افضل بنك للتمويل العقاري في مصر
تُقدم العديد من البنوك المصرية التمويل العقاري للمصرين لمساعدتهم في امتلاك مسكن لائق بهم، والتي تساعد أيضًا على حل المشاكل التي تخص ركود السوق العقاري لغلاء الاسعار.
وفي هذا الموضوع سنتعرف على أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر، وذلك من خلال عرض للتسهيلات العديدة التي تطرحها البنوك للحصول على قرض التمويل العقاري.
محتويات المقال
[ عرض ]
أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر
سنقدم في السطور التالية افضل البنوك التي توفر قروض للتمويل العقاري في مصر:
التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير
يقوم بنك الإسكان والتعمير بإطلاق العديد من المبادرات الخاصة بالتمويلات العقارية لتقديم الدعم للمقبلين على الزواج، وللراغبين في امتلاك مسكن أو شقق جديدة، وتصل قيمة القرض المقدم إلى 80 % من القيمة الخاصة بالوحدة السكنية، والتي سيتم تحديدها بواسطة خبراء المال التابعين للبنك، وفيما يلي معلومات عن القرض:
- يمكن أن يصل مدة تمويل القرض إلى عشرة سنوات.
- النسبة التي ستخصم من دخل العميل كقسط شهري 40%.
- يمكن للعميل أن يقوم بسداد الاقساط بشكل فوري أو جزئي.
- لا توجد حدود على القيمة الخاصة بالوحدة أو للدخل.
- يتم التمويل لعميات بناء وتشطيبات الشقق السكنية.
- يُمنح التمويل العقاري لتمويل الطرفين بشكل مشترك.
- تصل المصاريف الخاصة بأتعاب الدراسة إلى 1,5 % من قيمة تمويل الوحدة مع حد أقصى خمسة وعشرون ألف جنيه مصري بالإضافة إلى المصاريف الخاصة بالتقييم العقاري.
شاهد أيضًا: قروض بنك مصر بدون فوائد (الأوراق المطلوبة)
شروط الحصول على القرض من بنك الاسكان والتعمير
حدد بنك الاسكان والتعمير مجموعة من الشروط التي يجب أن يراعيها العميل عند البدء في الشراء للوحدة السكنية، والتي تتمثل في:
- أن يكون طالب القرض موظف عامل بالدولة في القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
- ألا يكون قد سبق للعميل الحصول على القرض سابقًا أو لأي من الوحدات السكنية.
- يجب أن يمتلك العميل سجلًا تجاريًا وضريبيًا إذا كان العميل صاحب مهنة أو اعمال حرة.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عام، وألا يزيد عن ستين عام في تاريخ طلب القرض.
الاوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير
- صورة البطاقة للعميل “سارية”.
- ارفاق طلب للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير.
التمويل العقاري من البنك الأهلي
قام البنك الأهلي بالمشاركة في مبادرة توفير المساكن للمصريين وذلك بالاتفاق مع بنك الاسكان والتعمير والبنك المركزي والتي تتمثل في:
- يقدم البنك الاهلي التمويل العقاري على الوحدات للمصريين بسداد اقساط لا يتعدى الـ 40 % من صافي دخل العميل الشهري.
- تشمل مبادرة البنك الاهلي للتمويل العقاري كافة العقارات بداخل الجمهورية.
- يتم تقييم الوحدة بواسطة خبراء التقييم المسجلين في هيئة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- يجب ألا يقل سن العميل عن 21 عام، وألا يتعدى 65 عام بنهاية مدة تمويل الوحدة، وفي حالات عد وجود الدخل الإضافي لا يتعدى سن العميل عن 60 عام.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الاهلي إذا كان العميل موظف في الجهات الحكومية
- صورة من البطاقة الخاصة بالعميل على أن تكون سارية.
- إرفاق إيصال مرفق “كهرباء-مياه-غاز” على أن يكون حديثًا، لا يتعدى اصداره ستة شهور، على أن يكون مدونًا به عنوان اقامة العميل.
- شهادة الاثبات للدخل من جهة عمل العميل، على أن يكون موضح به صافي دخله شهريًا، ومدة خدمته، ووظيفته.
- إرفاق ما يثبت مصادر دخول إضافية للعميل إن وجدت.
وتُضاف هذه الاوراق للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي إذا كان العميل من أصحاب الأعمال الحرة
- عقد التأسيس للشركة، أو رخصة مزاولة الأعمال.
- بيان من السجل التجاري لا يتعدى اصداره ثلاثة شهور، أو ما يفيد الاشتراك بالنقابة الخاصة بمهنته وذلك لأصحاب المهن الحرة.
- صورة من بطاقة العميل الضريبية.
- إرفاق شهادة صافي دخل شهري أو سنوي للعميل من المحاسب القانوني.
- إرفاق إقرارًا ضريبيًا أو أي ميزانية على أن تكون معتمدة من المحاسب القانوني.
- كشف الحساب البنكي لمدة سنة سابقة.
الأوراق المطلوبة للعقار أو الوحدة
- صورة من بطاقة بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات تسلسل لملكية صورة عقد البيع المسجل وسند الملكية للبائع.
- شهادة التصرفات العقارية، وشهادة سداد الضرائب العقارية، والكشف الرسمي من مأمورية ضرائب العقارات.
التمويل العقاري من بنك مصر
يقدم بنك مصر قروض للتمويل العقاري لتساعد المصريين على امتلاق الشقق والوحدات التي يرغبون فيها، والآن عرض لأشكال التمويل العقاري المختلفة:
- التمويل العقاري من بنك مصر للأفراد بضمان الوظيفة
- تمويل بنك مصر للأفراد يشمل العملاء من اصحاب الاعمال الحرة، وموظفي الحكومة، واصحاب النشاط التجاري والصناعي أو الخدمي.
- تصل فترة السداد لقروض التمويل العقاري إلى 12 عام كحد أقصى.
- تصل قيمة التمويل العقاري إلى ثلاثة مليون جنيه كحد أقصى.
- يمنح بنك مصر العميل التأمين على الحياة بشكل مجاني.
- يمكن منح زوجة العميل للقرض العقاري إذا كانت موظفة.
- يمكن أن يحصل العميل على قيمة قرض التمويل العقاري في حالة وجود ضامن أخر مثل السكن الأخر المملوك للعميل، بشرط أن يكون مسجل في الشهر العقاري.
- يمنح بنك مصر قرض التمويل العقاري لعملائه مع الاعفاء من مصاريف فتح الحساب، والمصاريف الخاصة بالاستعلام عن التأمين، وأيضًا مصاريف الدمغة النسبية.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر
- صورة بطاقة الرقم القومي للعميل بشرط أن تكون سارية.
- بيان من جهة عمل العميل موضح به دخله الشهري.
- إرفاق إيصال كهرباء او مياه أو غاز حديث.
- التمويل العقاري من بنك مصر بضمان الادخارات
ويحتاج هذا التمويل إلى وجود ضمانات ادخارية كشهادات الاستثمار، او الودائع البنكية، أو حسابات التوفير، وفيما يلي تفاصيله
- تصل مدة التمويل العقاري لسداد قيمة القرض إلى خمسة عشر عام كحد أقصى.
- تصل قيمة قرض التمويل العقاري إلى عشرين مليون جنيه كحد أقصى.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري بالضمان الادخاري:
- طلب الحصول على قرض من بنك مصر.
- صورة البطاقة للعميل “سارية”.
- ارفاق سند الملكية للوحدة السكنية على أن يكون مسجلًا، إذا كانت قابلة للتسجيل، ويتم إرفاق عقد بيع الوحدة الابتدائي “بين بائع الوحدة والعميل”، مع ارفاق سند ملكية الوحدة الموجود مع البائع، وذلك إذا كانت الوحدة غير قابلة للتسجيل.
- التمويل العقاري لتشطيب الوحدات السكنية
- تصل فترة السداد لقرض تشطيب الوحدات السكنية إلى مائة وعشرين شهرًا.
- تصل قيمة القرض المقدم للعميل لتشطيب الوحدات السكنية إلى 1,5 مليون جنيه.
- يمنح البنك تأمين على الحياة للعميل بشكل مجاني.
- يشمل تمويل هذا القرض الوحدات السكنية المسجلة والغير مسجلة.
- التمويل العقاري بمبادرة البنك المركزي
- سداد القسط الشهري لقيمة القرض يجب ألا تتعدى نسبة 40 % من صافي دخل العميل الشهري.
- تصل مدة تمويل الوحدة إلى عشرين عام.
- شروط الحصول على هذا القرض
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض من موظفي القطاعات الحكومية أو الخاصة في الدولة، أو يعمل بأي مهنة حرة، أو لديه أي نشاط تجاري، بشرط لديه سجلًا تجاريًا وضريبيًا
- يجب ألا يقل سن العميل عن 21 عام، ولا يزيد عن ستين عام في وقت انتهاء مدة القرض.
- أن يكون المتقدم للاستفادة من المبادرة متقدم لأول مرة ولم يسبق له الاستفادة منها.
شاهد أيضًا: افضل بنك لفتح حساب توفير في مصر
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري
- العقد الخاص بالوحدة السكنية مسجلًا في الشهر العقاري.
- رخصة البناء للعقار.
- بطاقة رقم قومي الخاصة بالعميل “سارية”.
- إرفاق البيان الخاص بمفردات مرتب العميل الشهري معتمد من جهة عمله.
- إرفاق إيصال مرفق “كهرباء أو غاز أو مياه” بشرط أن يكون حديثًا، أو توفير عقد للإيجار أو للتمليك للمسكن.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش للبنك.
الارواق المطلوبة لأصحاب الأعمال الحرة
- صورة من بطاقة العميل الضريبية.
- شهادة بموقف العميل الضريبي وشهادة التأمين.
- شهادة دخل العميل الشهري أو السنوي معتمدة من محاسب قانوني.
- صورة من البطاقة الخاصة بالعميل “سارية”.
- كشف الحساب البنكي بمدة ستة شهور.
- بيان من سجل التجاري للعميل.
- التمويل السكني للوحدات الخاصة بالإسكان الاجتماعي
ويختص هذا النوع من التمويل العقاري بمحدودي الدخل ومن هم أقل منهم، وأيضًا متوسطي وفوق متوسطي الدخل، وفيما يلي عرض لهم:
أولًا في حالة التمويل العقاري لمحدودي الدخل
- يجب ألا يقل دخل العميل الصافي الشهري عن 950 جنيه، وألا يتعدى دخله الشهري 2100 جنيه، وذلك في حالات من هم أقل من محدودي الدخول.
- وفي حالات محدودي الدخول، فيجب ألا يزيد دخلهم من 3500 جنيه كل شهر للفرد، وعن 4750 جنيه كل شهر للعائلة.
- يجب ألا يقل سن العميل طالب القرض عن 21 عام، ولا يتعدى ستين عام بانتهاء فترة سداد القرض.
- تصل فترة تمويل القرض حتى عشرين عام.
- يصل سعر الوحدة السكنية إلى ثلاثون ألف جنيه كحد أدني، ومائة أربعة وثمانين ألف جنيه كحد أقصى.
- نسبة تمويل القرض تصل إلى 80 % من سعر الوحدة السكنية.
- في حالة التمويل العقاري للفرد المتوسط دخله
- يجب ألا يزيد دخل الفرد الشهري لمن هو من متوسطي الدخول عن عشرة ألاف جنيه للفرد، ولا يتعدى دخل الأسرة 13 ألف جنيه.
- يجب ألا يزيد دخل الفرد عن 15 ألف جنيه، ولا يزيد دخل الاسرة عن 20 ألف جنيه في حالات متوسطي الدخول.
- مدة تمويل القرض تصل إلى عشرين عام، ولكن يجب ألا يقل عمر العميل عم 21 عام، ولا يتعدى الستين عام بانتهاء مدة القرض.
- سعر الوحدة السكنية ثلاثون ألف جنيه كحد أدني، وثلاثمائة ألف جنيه كحد أقصى، وذلك في حالة متوسطي الدخل، أما سعر الوحدة في حالة فوق متوسطي الدخل هو 950 ألف جنيه كحد أقصى.
التمويل العقاري من بنك القاهرة
- القرض العقاري الذي يمنحه بنك القاهرة للعميل ذو الدخل المتوسط.
- تصل فترة سداد قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة إلى عشرين عام.
- يشترط ألا يقل سن المتقدم للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة عن 21 سنة، وألا يتعدى 53 سنة.
- يحصل العميل على وثيقة تأمين على الحياة.
- نسبة القرض السنوية بشكل ثابت هي 4,44%.
وبشكل عام فإن أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو الذي يضمن لعميله هامش ربح قليل، مع فترة سداد طويلة قدر الامكان، مع استقطاع قليل.
شاهد أيضًا: كيفية حساب زكاة المال المودع في البنك بالتفصيل
أسئلة شائعة حول بنوك للتمويل العقاري
ما هي نسبة التمويل العقاري التي يقدمها بنك الإسكان والتعمير؟
يقدم بنك الإسكان والتعمير تمويلًا يصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية.
ما نسبة الخصم من دخل العميل للقسط الشهري؟
تصل نسبة الخصم إلى 40% من دخل العميل.
هل يمكن للعميل سداد الأقساط جزئيًا؟
نعم، يمكن للعميل سداد الأقساط جزئيًا.
هل يوجد حدود على قيمة الوحدة السكنية أو للدخل؟
لا، لا توجد حدود على قيمة الوحدة أو للدخل.
ما نسبة الفائدة للقرض العقاري من بنك الأهلي؟
نسبة الفائدة تبلغ 4.44% بشكل ثابت سنويًا.
ما هي مدة سداد قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة؟
تصل مدة سداد قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة إلى عشرين عامًا.