كيفية حساب التأمين على السيارة
لا يزال التأمين على السيارات ضد الحوادث هو الشغل الشاغل لمالكي السيارات، حيث يسعى أغلب الأشخاص في حالة شرائهم سيارات جديدة، أن يقوموا بالتامين عليها ضد الحوادث.
وتختلف شركات التأمين في حساب المبالغ التعويضية، وأقساط التأمين المستحقة، وتختلف أيضًا في كيفية حساب التأمين على السيارة.
كيفية حساب التأمين على السيارة
تتنافس العديد من شركات التأمين في الوصول إلى العميل عبر بعض المميزات التي تفرق بينها وبين بعض، حيث أن لكل شركة طريقة في تحديد الأقساط التأمينية، وذلك لمحاولة الوصول إلى ميزة تميزها في الاختيار عن الشركات الأخرى.
ويتم تحديد قسط التأمين وفقًا للسيارة المؤمن عليها والتغطيات المقدمة من الشركة، حيث تختلف من شركة إلى أخرى، ويكون قيمة التأمين= قيمة السيارة السوقية× نسبة القسط× مصاريف الدمغات.
وتتراوح نسبة القسط في شركات التأمين بين 3%- 4% من قيمة السيارة.
شاهد أيضًا: قرض السيارة من بنك ناصر بدون مقدم
العوامل المتغيرة التي تؤثر على قسط التأمين على السيارة
هناك عددًا كبير من العوامل التي تؤثر على حساب قسط تأمين السيارة، وبعض هذه العوامل يمكن السيطرة عليها.
لذلك فإن معرفة العوامل لا يكشف فقط كيفية حساب قسط التأمين الخاص بالسيارة، بل إنه يساعد أيضًا على تقليل تكلفة التأمين، وهي كالتالي:
عمر وتغطية السيارة
- حيث أنه عامل هام يحدد التأمين على السيارة، وهو العمر الافتراضي للسيارة.
- نظرًا لأن السيارة الجديدة غالية الثمن في حالة استبدالها أو إصلاحها، فتحتاج إلى تغطية أكثر شمولًا من غيرها.
- وزيادة التغطية التأمينية يعني ارتفاع المقابل التأميني للسيارة وارتفاع القسط أيضًا.
مميزات السيارة
- تكلفة السيارات الفاخرة ذات القيمة المرتفعة من حيث الصيانة والإصلاح.
- حيث أن شركات التأمين تقلل القسط في حالة وجود وسائل أمان في السيارات الحديثة.
- ولكن إذا لم تكن موجودة فإن القسط بالتالي يرتفع، نظرًا لتكلفتها المرتفعة.
الإصلاح بالوكالة أو خارجها
- إذا كان الاشتراط هو الإصلاح بالوكالة يتم خصم نسبة من مبلغ التعويض، مقابل إصلاح الوكالة.
- وبالتالي تزيد الأقساط، على العكس إذا كان الإصلاح خارج الوكالة.
المبلغ المستحق من قبل المؤمن
- يكون هو مبلغ التحمل، والذي يوافق عليه المؤمن عليه في تحمله إذا تم حدوث حادث.
العوامل الطبيعية التي تؤثر على قسط التأمين على السيارة
الجزء الثاني وهي العوامل الطبيعية وهي التي لا يمكن التحكم فيها، غير إنها لا دخل للإنسان في تحديدها، وتكون كالتالي:
عمر السائق وخبرته
- وتعتبر هذه أحد العوامل الطبيعية التي لا دخل للإنسان فيها، وتؤثر على قسط التأمين.
- حيث إذا كان العمر يقل عن 25 عامًا، ولديك رخصة قيادة تقل عن العام الواحد.
- فإن قسط التأمين يكون أعلى بنسبة 15% أو 20% على الأقل من المتوسط.
- وتم عمل تلك الأساس على أن الإحصائيات أثبتت أن أصحاب هذه الفئة أعلى الفئات في عمل الحوادث.
سجل الحوادث والغرامات
- إن أصحاب السجلات المليئة بالغرامات والحوادث، يتم تحديد أقساط مرتفعة نوعا ما عن الأشخاص الأقل في هذا الأمر.
- حيث يتم النظر عبر شركات التأمين في المطالبات السابقة أثناء حساب السعر النهائي.
خطوات الحصول على التعويض في حالة الحوادث
في حالة حدوث حادث لا قدر الله، إذا كانت السيارة مؤمن عليها فيجب الحصول على تعويض، وذلك في حالة أن الخطأ ليس عليك، وللحصول على التعويض يوجد بعض الخطوات التي يتم اتباعها:
- التقدم إلى شركة التأمين بالمستندات المطلوبة للتعويض.
- قيام شركة التأمين بعمل معاينة السيارة والأضرار التي لحقت بها، وكتابة تقرير بذلك وارفاق الصور الضوئية بطلب التعويض.
- مناقشة مقايسة الإصلاح المقدمة من العميل وفق تقرير خبير المعاينة.
- يتم البدء في الإصلاح بعد معاينة الشركة للسيارة والموافقة على الإصلاح.
- تقوم الشركة بصرف المبلغ التأميني، وذلك بعد قيام العميل بدفع فاتورة الإصلاح.
شاهد أيضًا: غرامة انتهاء رخصة السيارة مصر
المستندات المطلوبة للحصول على التعويض من شركة التأمين
عند حدوث الحادث، فأول ما يفكر فيه مالك السيارة هو الحصول على التعويض من شركة التأمين المؤمنة على السيارة، وبالتالي فإنه يقوم أول شيء بإبلاغ الشركة بالحادث وإثبات وجود الحادث في وقته وتاريخه، ويتم السير في خطوات تجهيز الورق وهي:
- صورة رخصة السيارة.
- صورة رخصة القيادة.
- أيضا صورة وثيقة التأمين او ذكر رقمها.
- صورة رسمية من محضر الشرطة وإثبات الحالة، بشرط وجود متسبب في الحادث في حالة التصادمات، وإثبات الحالة في حالة السرقة والحريق.
- مقايسة إصلاح من ورشة معتمدة، أو من التوكيل الخاص بالسيارة.
التأمين الشامل للسيارة
إن اختيار وثيقة التأمين الشامل للسيارة جيدة، وتحتاج مجموعة من العوامل حتى يكون الاختيار موفق، ويجب الالتفات إلى بعض العوامل في تأمين السيارة ضد الحوادث وهي:
- رفض وثيقة التأمين التي يقدمها معرض السيارات: حيث أن الشركات التي تتعامل مع المعارض قد لا تكون أمينة في تعاملها معك.
- وقد لا يتم تنفيذ الشروط التي يتم الاتفاق عليها بخصوص التعويض وقسط التأمين.
- البحث عن شركات تأمين خاصة، ودراسة العروض التأمينية المقدمة من كل شركةـ.
- والتفضيل بينهم في كل البنود والمزايا التي يقدمونها، حيث أن كل شركة من الشركات تسعى لاجتذاب العملاء نحوها.
- وقد يكون منهم أيضًا شركات غير امينة في التعامل، وتحاول خداع العميل ببعض العبارات الغير واضحة في عقد التأمين.
كيفية اختيار وثيقة التأمين الشامل للسيارة
عند القيام بتحديد أحد الشركات التي ستقوم بعمل وثيقة التأمين لديها، فإن هناك بعض المفاهيم والأمور الواجب معرفتها في قوانين التأمين:
التأمين الشامل
- هو تأمين ضد أي حوادث تحدث للسيارة وأي تلف أو هلاك كلي أو جزئي.
- والتأمين التكميلي هو نفسه التأمين الشامل، إلا إذا كان الطلب التأمين ضد نوع معين من الحوادث.
تحمل التوكيل
- هو معناه أن أي إصلاح في التوكيل او مراكز الخدمة المعتمدة، يتم دفع المؤمن قيمة 10% من قيمة الإصلاح.
- او قيمة قطع الغيار، ويتم زيادة قيمة التأمين بنسبة 25% لإلغاء هذا التحمل.
تحمل نسب الاستهلاك
- وهي أن يتحمل العميل نسبة أخرى من قيمة الجزء الذي يتم استبداله، وتم تحديدها وفق القانون وهي الأجزاء الميكانيكية مثل الموتور ومشتملاته.
- والأجزاء الكهربائية مثل الفوانيس والضفيرة وجميع المتعلقات الكهربائية في السيارة.
- كما تتضمن العفشة وهي المقصات والمساعدين وغيرها من أجزاء العفشة.
- ويتحمل المؤمن عليه نسبة 10% من قيمة الإصلاح في التوكيل.
- ويتم الاتفاق على نسبة استهلاك لكل أجزاء السيارة تتراوح ما بين 5% إلى 25%.
نسبة التحمل الاختيارية
- وهي نسب تختلف باختلاف العقد أو الوثيقة، حيث يتم النص على أن المؤمن عليه يتحمل نسبة معينة من كل قيمة إصلاح أو كل نوع من أنواع الحوادث.
- ويكون نسبة في الألف من القيمة التأمينية، وأفضل اختيار هو تحمل نسبة 2 في الألف من السيارة التي سعرها 200 ألف.
شاهد أيضًا: تجديد رخصة السيارة عن طريق النت
إن احتساب قسط التأمين أو مبلغ التعويض، يتوقف على العديد من الاعتبارات التي تم تناولها في هذا المقال.
وأيضًا الحيطة والحذر عند القدوم على عمل وثيقة التأمين، حيث يوجد بعض الشركات التي قد تضلل العميل لخدمة مصالحها، وتعرفنا على أن التأمين الشامل هو أفضل أنواع التأمين على السيارات.