شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر

سوف نذكر شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر الذي يعد من أكبر البنوك المتواجدة في مصر ويقوم بتقديم العديد من الخدمات والمزايا المالية لعملائه.

تعرف معنا في هذا المقال عن شروط الحصول على قرض من هذا البنك بالإضافة إلى تناول عدد من النقاط المتعلقة بهذا القرض.

شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر

• حدد بنك مصر التابع للبنك المركزي العديد من الشروط التي يجب أن تتوافر في العميل الذي يريد أن يحصل على هذا التمويل.
  • حيث قام البنك بتحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لهذا التمويل وسن العميل أيضا.
• ومن أهم هذه الشروط ما يلي:
  • يكون الحد الأدنى لراتب العميل الشهري 3000 جنيه مصري.
  • أيضا ألا يقل سن العميل عن 21 سنة كحد أدنى.
  • أن يكون الحد الأقصى لاستحقاق التمويل 65 عامًا.
  • ألا يتعدى القسط الشهري للتمويل العقاري معدل 40% من قيمة شهادة الدخل كحد أقصى.
• ويتم توفير هذا القرض أيضا إلى الأفراد محدودي الدخل تبعًا للمبادرة التي ينص عليها البنك المركزي المصري.
• وتصل نسبة التمويل لهؤلاء الأفراد إلى معدل 85% من القيمة الإجمالية لثمن الوحدة السكنية، وتكون فترة السداد عشرون سنة كحد أقصى.

شروط قرض التمويل العقاري للأشخاص متوسطي الدخل

• وتتمثل شروط الحصول على التمويل العقاري من قبل الأشخاص متوسطي الدخل كما يلي:
  • تصل قيمة التمويل العقاري إلى معدل 80% من قيمة الوحدة السكنية.
  • أن يكون الحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية 2.25 مليون جنيه.
  • يكون معدل الفائدة 8% من قيمة القرض تبعًا للطريقة المتناقصة، كما تكون تلك الفائدة سنوية.
  • أن يكون صافي الدخل الشهري للعميل المتزوج 50000 جنيه، والأعزب 40000 جنيه كحد أقصى.
  • تصل فترة السداد إلى عدد 20 سنة كحد أقصى.
  • يتم التأمين على العجز الكلي والحياة، وأن يتم تحمل تلك التكاليف على رسوم ومصاريف الوثيقة التأمينية.

شروط قرض التمويل العقاري للأشخاص محدودي الدخل

• أما بالنسبة للحصول على هذا التمويل من قبل الأفراد محدودي الدخل تكون شروطه كما يلي:
  • يكون الحد الأدنى لهذا القرض بمبلغ 20000 جنيه مصري، وتصل تلك القيمة إلى معدل 85% للأشخاص الموظفين.
    • ولأصحاب المهن الحرة بمعدل 70% من القيمة الإجمالية للوحدة السكنية.
  • لا يشترط أن يتم تحويل الراتب إلى البنك بشكل مباشر.
  • تصل فترة السداد إلى مدة عشرون سنة.
  • ألا يزيد الحد الأقصى للدخل الشهري عن قيمة 4200 جنيه للشخص الأعزب.
    • والمتزوج تكون القيمة 5700 جنيه مصري.
• ويعد ذلك من أهم شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر من قبل محدودي الدخل.

شاهد أيضا: فتح حساب في بنك مصر عن طريق النت

قرض التمويل العقاري من بنك مصر

• يقدم هذا البنك القرض الخاص بالتمويل العقاري للأشخاص الموظفين وأصحاب الأنشطة الصناعية والتجارية والخدمية بالإضافة إلى أصحاب المهن الحرة.
• ويتم توفير ذلك القرض من أجل شراء الشقق أو الوحدات السكنية، حيث يصل الحد الأقصى لهذا القرض إلى مبلغ خمسة مليون جنيه مصري.
• بالإضافة إلى توفير أطول فترة سداد للقرض فقد تصل تلك المدة إلى خمسة عشر عامًا.

المستندات المطلوبة للتمويل العقاري من بنك مصر

حدد بنك مصر مجموعة معينة من الأوراق التي يجب أن يقوم العميل الذي يرغب في الحصول على هذا التمويل بتقديمها، وتتمثل تلك الأوراق في المستندات القادمة:

• صورة ضوئية من بطاقة الرقم القومي الشخصية، وأن تكون تلك البطاقة سارية المدة وغير منتهية.
• طلب الحصول على القرض.
• شهادة إثبات دخل.
• تقديم خطاب تعهد من جهة العمل ويجب أن يتضمن هذا الخطاب تحويل مفردات الراتب إلى البنك.
• فاتورة تليفون أو إيصال مرفق حديث، بشرط ألا يمر عليه فترة زمنية أكثر من ثلاثة أشهر.

مميزات التمويل العقاري من بنك مصر

• بعد أن وضحنا لكم شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر يجب أن نوضح أيضا المميزات التي يحصل عليها العميل مقابل أخذ هذا التمويل العقاري.
• حيث يقوم هذا البنك بتقديم ذلك القرض بالعديد من المزايا، ومن أهم مميزات هذا التمويل ما يلي:
  • يتم منح القرض للزوجة والزوج في حالة إذا كانت الزوجة تعمل.
  • أيضا يدفع العميل مصاريف إدارية مخفضة مقابل الحصول على هذا القرض.
  • كذلك يمكن أن يحصل العميل على هذا القرض بضمان وحدة سكنية أخرى يمتلكها، بشرط أن تكون تلك الوحدة مسجلة في الشهر العقاري.
  • أيضا يقدم البنك للعميل تأمين على الحياة مجانًا، وإذا توفى العميل خلال فترة السداد لا يقوم البنك بطلب أي مستحقات مالية من ورثة العميل.
  • ألا يتحمل العميل أي مصاريف بنكية مقابل قيامه بفتح الحساب، ولا يتحمل أيضا مصاريف الاستعلام الائتماني بالإضافة إلى الدمغة النسبية.

قد يهمك: نظام الودائع في بنك مصر وأرباحه

فائدة التمويل العقاري في بنك مصر

• يقوم هذا البنك بتحديد معدل الفائدة بناء على عدة عوامل ألا وهي:
  • متوسط الدخل الشهري للعميل.
  • نوع الوظيفة أو المهنة.
  • القدرة على تحويل الراتب بشكل مباشر إلى البنك.
• وتتخذ فوائد بنك مصر المؤشرات التالية:
  • يصل معدل قرض التمويل العقاري بغض النظر عن المبادرة إلى 16.5 % من قيمة الوحدة وتكون الفائدة سنوية ومتناقصة.
  • يصل معدل المبادرة للأفراد متوسطي الدخل إلى 8%، وتكون الفائدة متناقصة وسنوية.
  • يكون معدل مبادرة محدودي الدخل 7%، وتكون الفائدة متناقصة وسنوية.

الشروط والضوابط المعلن عنها من قبل بنك مصر

صرح البنك المركزي المصري بعدد من الشروط في مبادرة التمويل العقاري، وقام بنك مصر بالإعلان عنها في سياسته المتبعة، ومن أهم هذه الشروط ما يلي:

• أن يكون العميل الذي يرغب في الحصول على هذا التمويل مصري الجنسية.
• يتم منح العملاء المستفيدين من المعاش أو عملاء المعاش هذا التمويل بشرط القيام بسداد 40% من قيمة الوحدة السكنية كحد أدنى، وألا يزيد سن العميل عن 65 سنة.
• يكون من حق الأسرة المستفادة من هذه المبادرة أو العميل الحصول على وحدة سكنية واحدة فقط لا أكثر، وألا يكون قد استفاد من تلك المبادرة في المبادرات السابقة للتمويل.
• يتضمن هذا التمويل قيمة وديعة الصيانة على أن يكون الحد الأقصى لتلك القيمة بمعدل 10% من سعر الوحدة السكنية.
• استثناء أسر الشهداء والمصابين من أفراد الشرطة والجيش والأقارب من الدرجة الأولى والثانية والثالثة.
  • الذين يرغبون في الاستفادة من تلك المبادرة من تطبيق الشرط الخاص بالحد الأقصى للدخل.
  • ويكون هذا البند ساريًا على الملفات التي يتم وردها من صندوق دعم التمويل والإسكان الاجتماعي.
• الالتزام بكافة الشروط التي تم النص عليها بواسطة البنك المركزي المصري في حالة رغبة الفرد في القيام بالسداد المعجل لقيمة القرض أو الرغبة في بيع الوحدة السكنية.
• يتم الاستفادة من تلك المبادرة من قبل العديد من الفئات مثل العاملين في قطاع الأعمال العام.
  • أيضا القطاع الحكومي، والقطاع الاستثماري، والقطاع الخاص.
  • تبعًا لسياسة التكويد المنصوص عليها من قبل البنك، بالإضافة إلى أصحاب المهن الحرة، والأنشطة الخدمية والصناعية والتجارية.
• يتحمل محدودي الدخل مصاريف إدارية بمعدل 5% من قيمة القرض، ويتحمل متوسطي الدخل 1% ويتم تقسيط تلك الفوائد على عدد سنوات القرض.
• عدم الالتزام بتطبيق تصنيف الشركات بالنسبة لعملاء المبادرة لمتوسطي الدخل في القائمة الحديثة.

اخترنا لك: سويفت كود بنك مصر Swift Code جميع الفروع

برامج التمويل العقاري من بنك مصر

قدم بنك مصر ثلاث برامج تمويلية للعملاء وهي على النحو التالي:

​​برامج تعهد تحويل الراتب أو القسط على البنك

التمويل يصل إلى 80 % من قيمة المنشأة، ومدة القرض تصل لعشرين عام.

شروط التمويل العقاري من بنك مصر لهذا البرنامج

• الدخل لا يقل عن ثلاث آلاف جنيه.
• القسط الشهري 40% من الراتب بحد أقصى.
• لا يزيد عمر العميل عن 65 وقت استحقاق القرض.

المستندات المطلوبة لهذا البرنامج

• إذا كانت الوحدة مسجلة يتم تقديم سند الملكية.
• رخصة البناء أو تصريح البناء.
• شهادة الضرائب العقارية.
• شهادة تصرفات عقارية لمدة خمسة عشر عام.

برنامج المهن الحرة والانشطة التجارية

التمويل يصل إلى 75% من قيمة المنشأة ومدة السداد تصل إلى خمسة عشر عام، ويحصل العميل على وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي يقوم البنك بتحمها.

شروط التمويل العقاري من بنك مصر لهذا البرنامج

• دخل العميل 3000 جنيه على الأقل.
• القسط الشهري 40% من المرتب كحد أقصى.
• أن يبلغ عمل العميل 65 أو أقل.

المستندات المطلوبة لهذا البرنامج

• في حالة المهن الحرة: نسخة من البطاقة الضريبية مع نسخة من ترخيص مزاولة المهنة.
• في حالة أصحاب النشاط التجاري أو الصناعي أو الخدمي: نسخة من سجل تجاري أو صناعي صلاحيته 3 شهور مع صورة من أخر تعديل على
• عقد تأسيس الشركة من أجل تجديد نصيب الشركان إن وجد مع نسخة من البطاقة الضريبية.
• كشف حساب بنكي.
• شهادة من الضرائب تفيد بدخل العميل لأخر ثلاث أعوام.

​​برنامج إثبات الدخل

نسبة التمويل لهذا البنك تصل إلى 80% من قيمة المنشأة، ومدة سداد القرض تصل إلى خمسة عشر سنة، ويتم منح العميل وثيقة تأكين على الحياة والعجز الكلي.

شروط التمويل العقاري لهذا البرنامج

• الدخل لا يقل عن ثلاثة آلاف.
• القسط الشهري 40% من الراتب بحد أقصى.
• عمر العميل لا يزيد عن 65.

أسئلة شائعة حول قرض التمويل العقاري

سؤال: ما هي الشروط الأساسية للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر؟

جواب: يجب أن يكون العميل موظفًا أو صاحب نشاط صناعي أو تجاري أو خدمي، وأن يكون لديه دخل شهري لا يقل عن 3000 جنيه مصري.

سؤال: ما هي الحدود العمرية للحصول على قرض التمويل العقاري؟

جواب: يجب أن يكون العميل على الأقل 21 سنة وأن يكون الحد الأقصى لاستحقاق التمويل هو 65 عامًا.

سؤال: كيف يحسب البنك الحد الأقصى لقيمة التمويل العقاري؟

جواب: يمكن للعميل الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية، وتكون قيمة القرض الأقصى 2.25 مليون جنيه.

سؤال: هل هناك فترة زمنية محددة لسداد قرض التمويل العقاري؟

جواب: نعم، يصل الحد الأقصى لفترة السداد إلى 20 سنة.

سؤال: هل يمكن للأفراد محدودي الدخل الحصول على قرض التمويل العقاري؟

جواب: نعم، يقدم البنك تمويلًا للأفراد محدودي الدخل بنسبة تصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية وفترة سداد تصل إلى 20 سنة.

سؤال: هل يجب تحويل الراتب إلى البنك بشكل مباشر للحصول على قرض التمويل العقاري؟

جواب: لا، لا يشترط تحويل الراتب بشكل مباشر ولكن يجب تقديم خطاب تعهد من جهة العمل يحدد تحويل مفردات الراتب إلى البنك.