الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة
ربما بسبب وجود الكثير من الأزمات المالية التي يمر بها العديد من الأشخاص، وخاصة الشباب، بدأ العديد منهم في البحث عن الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة.
والتي من خلالها يمكن الحصول على قروض صغيرة تساعد في بدء العديد من المشروعات المربحة على المدى البعيد، وفي النهاية يكون لدى الفرد مشروع متكامل خاص به، يجني منه أرباح طوال حياته.
الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة
- الشروط تختلف من مكان لأخر وعلى سبيل المثال لا الحصر سنجد أنه من البنوك التي تمنح القروض بنك مصر والبنك الأهلي.
- الذي يعطي قروض تصل إلى ملايين، كما أنه يتولى المسؤولية الكاملة عن المشروع.
- ولكن مع ذلك يجب الالتزام بهذه الشروط بحيث يكون تنفيذها في غاية الضرورة.
- ويكون هناك مدة محددة حتى يتم تسديد كل الأموال التي تم إقراضها للمواطنين بالإضافة إلى الفوائد.
- وفي حالة التأخر يتم فرض بعض الغرامات، وإلزام العميل بالدفع حتى لا يقع تحت طائلة القانون.
شاهد أيضًا: اسماء جمعيات تمويل المشروعات الصغيرة في مصر
شروط تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر
يعمل بنك مصر على توفير تمويل العديد من المشروعات المتميزة التي يكون رأس المال الخاص بها يصل إلى ملايين.
كما أنه يعمل على تمويل مشروعات بسيطة برأس مال صغير، ومن ضمن المشروعات الصيدليات، المطاعم.
وغيرها من المشاريع الأخرى، ومن ضمن الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة التي تم وضعها من قبل البنك هي:
- أن يتم السداد خلال الفترة المسموح بها، والفترة تكون ما يقرب من سبعة سنوات.
- أن يكون الشخص لديه خطة عمل متكاملة يقوم فيها بكتابة كل الخطوات التي يمر بها المشروع.
- توفير المستندات اللازمة والضرورية، التي يحتاجها البنك من الفرد.
الأوراق المطلوبة لتمويل المشروعات من بنك مصر
ومن ضمن المستندات التي لابد أن تكون متوفرة لدى الفرد عندما يذهب ويطلب التمويل من بنك مصر:
- صورة عقد الملك أو الإيجار للمنشأة.
- لابد من استخراج بعض الأوراق من السجل التجاري.
- يجب توافر أوراق ضريبية.
- مستند يثبت مزاولة للمهنة.
- الحالة التأمينية الخاصة بالشخص.
- وضع الميزانية وترتيبها منذ بداية المشروع إلا أن يتم سداد الأموال.
- وضع قيمة الميزانية التي يتم استخدامها في البداية.
تمويل المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
يعمل هذا البنك على تمويل العديد من المشروعات الصغيرة والكبيرة، ويحصل في المقابل على بعض الفوائد، حيث من ضمن المشروعات التي يمولها هذا البنك:
- المشروعات الصغيرة: هي المشروعات التي تحتاج لأموال أقل من مليون جنيه، وفي هذه الحالة يكون الفائدة التي يحصل عليها الفرد هو 5٪، ويكون هناك بعض الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة.
- والمشروعات المتوسطة: والتي يتجاوز تكلفتها أكثر من مليون جنيه وفي هذه الحالة يتم وضع فائدة تبلغ حوالي 7٪.
- المشروعات الحديثة، والقروض الخاصة بتنمية المشروعات وفي هذه الحالة لا تتجاوز الفائدة حوالي عشرة بالمائة.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض من البنك الأهلي
البنك الأهلي يقدم قروض حوالي مئة ألف، وفي بعض الأحيان يقدم قروض تصل لأكثر من مئة ألف، وتختلف الأوراق في الحالتين، والأوراق المطلوبة في حالة القرض الحد أقصى له مئة ألف:
- السجل التجاري.
- ولابد أن يتضمن الأوراق البطاقة الضريبية.
- صورة من البطاقة.
- الضامن.
- عقد ملكية للمكان الذي يتم فيه وجود المشروع.
- في الأوراق لابد من وجود إيصال للمرافق.
في حالة تجاوز المبلغ المائة ألف لابد من تضمن الأوراق التالية:
- أصل من البطاقة، ويتضمن معها صورة لبطاقة الرقم القومي.
- عقد ملكية للمكان أو المنشأة التي يتم فيها المشروع.
- بيان كامل يتضمن كل الأملاك التي توجد عند الفرد.
- مستندات كاملة خاصة بالموقف الضريبي، والموقف التأميني.
شاهد أيضًا: طرق تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الاجتماعي
شروط تمويل المشروعات الصغيرة من بنك إسكندرية
يقوم بنك اسكندرية بالتمويل للعديد من المشروعات الصغيرة التجارية والزراعية وغيرها من الأنواع الأخرى.
ولكن مع ذلك تم وضع الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة حتى يتم في البداية معرفة هل تتوفر في الفرد أم لا.
حتى يتم معرفة هل تتم الموافقة على القرض ومن ضمن الشروط:
- أن يكون المقدم على المشروع لديه خبرة في المجال بشكل كبير، لذلك فإن الخبرة الشخصية تكون ضرورية حتى يتم الموافقة على هذا المشروع.
- عدم الاعتماد على التكنولوجيا بشكل كامل في المشروع.
- لا يجب أن يتجاوز عدد العاملين في المشروع عدد كبير، حيث يجب وضع خطة المشروع ويكون عدد العاملين المؤقتين والدائمين قليل.
- لا يوجد أي اختلاف بين الشخص المالك وبين الإدارة.
- لابد أن يكون المشروع في منتهى البساطة ولا يوجد فيه أي تعقيد.
ويمكن عن طريق بنك إسكندرية أن يتم تمويل مشروعات تصل إلى عشرات السنوات، وتكون هذه المشروعات تجارية، أو وحدات صناعية.
الأوراق المطلوبة للتمويل من بنك إسكندرية
وضع بنك إسكندرية بعض المستندات التي لابد من توفيرها، حتى يتم استكمال أوراق القرض، ومنها:
- صورة البطاقة الشخصية لمالك المشروع وإن كانوا أكثر من فرد ففي هذه الحالة لابد من تقديم صور البطاقة لكل المالكين.
- بطاقة ضريبية غير منتهية.
- عقد الإيجار الخاص بالمنشأة.
- أو عقد الملكية.
شروط تمويل المشروعات الصغيرة من بنك التعمير والإسكان
يعمل بنك التعمير والإسكان على توفير الدعم لكل الشباب الصاعد، والذي يحاول بناء نفسه بكل الطرق الممكنة، حيث أن البنك يوفر فرصة قروض لكل الشباب في هذا العمر، حتى يتمكنوا من بدء مشروعاتهم، ولكن هناك بعض الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة ومنها هو أن يكون الشخص المتقدم يستحق ذلك، ومن ضمن المستندات المطلوبة:
- طلب كامل للتمويل والتحدث بشكل واضح عن المشروع في الطلب.
- بطاقة الرقم القومي وصورة منها.
- بطاقة ضريبية.
- بيان يتضمن فيه السيرة الذاتية التي تخص الفرد.
- دراسة جدوى للمشروع بشكل كامل وتقديمها.
- أوراق من المحاسب القانوني.
شروط التمويل من جهاز تنمية المشروعات الصغيرة
يعتبر هذا الجهاز من ضمن لأجهزة التابعة للدولة والتي تكون خاصة بتنمية كل المشروعات الصغيرة، والتي تكون تكاليفها في حدود خمسين ألف أو أقل، وتم مد هذا الجهاز بمليارات حتى يتم تحمل تكلفة الأمر وتمويل كل المشروعات ولكن تم وضع بعض الشروط اللازمة لتمويل المشروعات الصغيرة من قبل الجهاز، وهي:
- أن يكون الشخص لديه خبرة كاملة عن العمل الحر.
- يمكن الحصول على القرض حتى وإن كان الشخص أمي.
- ألا يكون العمر أقل من 21 عامًا، وذلك لان في هذا السن هو السن الكافي حتى يتحمل الشخص مسؤولية مشروع كامل.
- أن يكون لدى المتقدم وقت فراغ كافي حتى يستطيع إدارة المشروع، ولا يوجد أي تعطيل في الأمر للمشروع، وذلك لأنه عند عدم وجود وقت كافي سوف يؤدي إلى خسارة المشروع بشكل كامل.
- أن يقبل المتقدم للتدريب الذي يقدمه الجهاز له، وذلك بالرغم من أن هذا التدريب ليس إجباريًا، حيث يمكن الحصول عليه أو لا ومدته خمسة أيام، ولكنه مع ذلك ربما يفيد المتقدم إلى المشروع.
- وضع خطة كاملة المشروع.
- يعمل الجهاز على المتابعة الدائمة للمشاريع وذلك حتى يعرف كيف يسير المشروع لأن النجاح هو الهدف الأساسي.
وتعتبر الفرصة التي يقدمها جهاز تنمية المشروعات هو من ضمن الفرص الذهبية التي تكون باب مفتوح لكل الخريجين الذين لا يجدون فرصة للعمل بشكل كامل، أو للأشخاص الذين يريدون العمل بشكل حر.
شاهد أيضًا: قروض المشروعات الصغيرة من بنك القاهرة
أسئلة شائعة حول تمويل المشروعات الصغيرة
ما هي البنوك المصرية التي تقدم تمويلًا للمشروعات الصغيرة؟
تتعدد البنوك التي تقدم تويل للمشروعات الصغيرة ومنها بنك مصر والاسكندرية والاهلي.
ما هي بعض الشروط العامة للحصول على تمويل للمشروعات الصغيرة؟
وجود خبرة في المجال، عدم اعتماد التكنولوجيا بشكل كامل، عدم تجاوز عدد العاملين، بساطة المشروع.
ما هي بعض المشروعات التي يمكن تمويلها؟
صيدليات، مطاعم، مشروعات تجارية وزراعية.
ما هي المدة المسموح بها لسداد المبلغ المقرض؟
تتراوح المدة حوالي سبع سنوات.
ما هي بعض الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل؟
صورة البطاقة الشخصية، بطاقة ضريبية، عقد الإيجار أو عقد الملكية.
ما هي الفائدة المتوقعة عند تمويل المشروعات الصغيرة؟
تختلف حسب البنك وحسب نوع المشروع، قد تتراوح بين 5٪ و 10٪.