تجميد حسابات العمالة الوافدة
تجميد حسابات العمالة الوافدة، أحد الإجراءات التي تتخذها المملكة هي تجميد حسابات العمالة الوافدة عن طريق مؤسسة النقد العربية، والتي تقوم بهذا الإجراء لعدة أسباب، ومؤسسة النقد هي الجهة المشرفة والرقابية على تنفيذ مثل هذه الإجراءات.
وظيفة مؤسسة النقد العربية السعودية
تؤدي مؤسسة النقد الكثير من الوظائف الهامة، حيث تقوم بالفرض على الجهات التمويلية المختلفة أن تراعي ظروف العملاء المتعثرين في حالة تجميد حسابات العمالة الوافدة، وذلك عند إصدار حكم قضائي لصالح المؤسسة.
- دائماً ما تؤكد المؤسسة على أهمية أن تراعي الجهات التمويلية العملاء المتعثرين.
- وإعطائهم فترات زمنية إضافية لسداد الديون، دون إضافة رسوم جديدة عليهم.
- عند قيام العميل بتقديم الضمانات الكافية، والتي تثبت عكس الحكم القضائي.
- يتم إتاحة الفرصة له لإعادة جدولة تلك المديونية التي تخص العميل.
- دائماً ما تحرص المؤسسة على إلزام جميع البنوك بعدم خصم أي مبلغ من حساب العملاء.
- دون صدور حكم قضائي ينص على ذلك ضد العميل.
- من الممكن أن تتمكن جهات التمويل من اتخاذ بعض الإجراءات الضرورية، لمساعدة العملاء المتعثرين في سداد تلك المبالغ المالية.
اقرأ أيضا: استعلام عن مؤسسة برقم الإقامة والغرامات المفروضة على العمالة الوافدة والمخالفين
تجميد حسابات العمالة الوافدة
صرحت مؤسسة النقد والتي تمثل البنك السعودي العربي، أن ما تقوم وسائل الإعلام والكثير من مواقع التواصل بتداوله عن قيام البنوك والمصارف بالمملكة السعودية بتجميد حسابات العمالة الوافدة ليس له أي أساس من الصحة:
- تحدثت مؤسسة النقد مؤكدةً أن المصارف والبنوك السعودية لم تقم بتجميد حسابات البنك الخاصة بالعمالة الوافدة.
- والتي تفوق المعاملات المالية بها قيمة الأجر المخصص لهذه العمالة.
- قامت مؤسسة النقد أيضاً بتأكيد أن المصارف والبنوك في المملكة السعودية دائماً ما تقوم بتطبيق جميع الإجراءات المخصصة للعناية بحسابات البنوك، الخاصة بمختلف العملاء بشكل مستمر.
- وذلك حرصاً منها على اتخاذ مختلف الإجراءات، للمساهمة في تحقيق العدالة، وحفظ حقوق أصحاب العمالة.
- وفقاً لإجراءات وتعليمات رسمية متعلقة بتلك الأنظمة.
شروط تجميد الحسابات البنكية للعمالة الوافدة
لا يمكن للبنك القيام بتجميد حسابات العمالة الوافدة، إلا في عدة شروط معينة، عند حدوث أحد هذه الشروط يقوم البنك بالتجميد الفوري للحساب، وهذه الشروط كما يلي:
- إذا صدر قرار رسمي من المحكمة بإغلاق الحساب.
- عند قيام المالك الأصلي للحساب البنكي بإعلان إفلاسه.
- إذا تم إخطار البنك بوجود خلاف حول مالك الحساب البنكي، حينها يقوم البنك بتجميد الحساب لحين انتهاء النزاع.
- إذا كان مالك الحساب عليه ديون للبنك، وتأخر عن موعد السداد.
- وكان المبلغ المالي الموجود بالحساب يكفي ما يسدد ديونه للبنك.
- حينها يقوم البنك بتجميد الحساب حتى يسدد المالك مصاريف البنك.
- عند صدور أمر من المصرف أو البنك بتجميد قدر معين من المال في الحساب.
- في بعض الحالات عند التزام مالك الحساب بدفع أجور للموظفين، وعدم أدائه لتلك الالتزامات.
- عندها يتخذ البنك إجراءً بتعليق مبلغ معين من الحساب لحين السداد.
أسباب تجميد الحسابات البنكية للعمالة الوافدة
يتم تجميد حسابات العمالة الوافدة لعدة أسباب، قد تكون متعمدة من العميل لاحتياله، وقد يكون حفاظاً عليه بسبب تعرض حسابه للسرقة، وسوف نتعرف عليها كما يلي:
أولا
- عند انتهاء صلاحية وثيقة إثبات الهوية الشخصية الخاصة به، فعند مرور 90 يوم على انتهاء صلاحية الوثيقة يقوم البنك بتجميد الحساب الخاص بالعميل.
- سواء كانت تلك الوثيقة تابعة لسجل القصر، أو هوية وطنية، أو شهادة ميلادية تابعة لأصحاب الاحتياجات الخاصة.
- قد يتم تجميد الحساب البنكي للمواطن في أحد مجالس التعاون، أو الهيئات الدبلوماسية، أَو مؤسسات الوافدين.
- وذلك أيضاً عند مرور تسعين يوماً على انتهاء صلاحية الهوية الشخصية الخاصة بهم.
- في حالة تعرض صاحب الحساب البنكي لسرقة البطاقة الائتمانية الداخلية أو الخارجية.
- يتم اتخاذ جميع الإجراءات اللازمة، ويتم تجميد الحساب وإيقاف البطاقة.
- ثم يقوم البنك بإصدار بطاقة جديدة للعميل برقم سري جديد.
ثانيا
- إذا لاحظ البنك وصول الحساب المالي لأحد العمال الوافدين لمبلغ لا يتناسب مع طبيعة مهنته.
- والأجر الذي من المفترض أن يتقاضاه من تلك المهنة، يتم تجميد الحساب وفقاً لقرارات مجلس الوزراء.
- والتي تلزم جميع الهيئات التمويلية والبنوك برصد الحساب البنكي الخاص بالعمالة الوافدة.
- أيضاً يقوم البنك بتجميد الحسابات البنكية للأشخاص الذين تم تحويل حسابهم الشخصي إلى حساب تجاري.
- بعد أن قام صاحب الحساب باستخدامه في التسويق للمنتجات المختلفة، عن طريق مواقع التواصل.
- ثم ارتفعت المبالغ المالية في الحساب البنكي لديهم دون الحصول على ما يؤهل صاحب الحساب لممارسة النشاط التجاري الجديد.
- إذا كان صاحب الحساب يستخدمه لغير الغرض الرئيسي يتم تجميد حسابه البنكي.
- حيث يلاحظ البنك تلقى صاحب الحساب حوالات بنكية عديدة من خلال بنوك مختلفة.
- وعملاء مختلفون من الكثير من الدول يومياً.
- عند قيام صاحب الحساب بتحويل الراتب الذي اقترضه من البنك إلى أحد البنوك الأخرى.
- دون حصوله على إذن مسبق وموافقة من البنك، أو قيامه بانتهاك أحد شروط الاقتراض.
- حينها يقوم البنك بتجميد جميع حساباته البنكية.
- إذا تخلف العميل عن سداد ثلاث أقساط بشكل متتالي، أو ستة أقساط غير متتاليين من مستحقات البنك، يقوم حينها البنك بتجميد حسابه.
- يتم تجميد الحساب للعميل إذا تم اكتشاف وجود خطأ في بياناته، والتي قدمها للحصول على القرض.
- أي أنه قام بتزوير البيانات حتى يحصل على القرض من البنك.
- إذا اعتقد البنك أن العميل لا يستطيع سداد قيمة القرض، يقوم بتجميد حسابه.
- أيضاً يتم تجميد الحساب عند حدوث ركود في الحساب لمدة تزيد عن ستة أشهر، وقد تختلف تلك المهلة المحددة قبل التجميد وفق قوانين كل بنك.
كما أدعوك للتعرف على: بحث عن مشكلات العمالة الوافدة في السعودية
تجميد حساب العمالة الوافدة من المحكمة
قد يتم تجميد حسابات العمالة الوافدة مباشرة عن طريق المحكمة، وذلك لعدة أسباب نذكرها فيما يلي.
- إذا كان العميل متورطاً في أحد قضايا الفساد، والتي تكون من اختصاص اللجان العليا لمقاومة الفساد، فيتم حينها تجميد حساب العميل.
- عند إخطار البنك بأنه يوجد نزاع على مالك الحساب، يقوم البنك بتجميد الحساب بأمر من المحكمة لحين فض النزاع.
- البنوك التجارية التي تقوم برفض تنفيذ بعض الأحكام التي تصدر بحقها، يتم تجميد حساباتها.
- ويتم أيضاً منع المديرين التنفيذيين لتلك البنوك من السفر لخارج البلاد، ويتم فرض غرامة مالية عليهم.
- عند وجود نزاع في طريقة استخدم حساب البنك، كأن يكون الحساب مشترك بين عميلين، حينها يتم تجميد الحساب لحين فض النزاع.
- في حالة عدم تقديم العميل المعلومات السليمة عن الموقف الضريبي له يتم تجميد حسابه
- كما يحدث ذلك عند عدم قيامه بتقديم الأوراق التي يطلبها البنك للتحقق من الموقف الضريبي لهم.
أسباب إغلاق حساب البنك للعمالة الوافدة
يوجد بعض الإجراءات الأخرى التي تتخذها البنوك بعيداً عن تجميد حسابات العمالة الوافدة في مواقف معينة، مثل إغلاق الحساب البنكي بالكامل، وذلك لعدة أسباب كالآتي.
- يقوم البنك بإغلاق الحساب بالكامل في حالة وفاة المالك، أو عدم أهليته، أو عند تعرضه للإفلاس.
- ويستمر ذلك حتى حصول البنك على أي مستندات تخالف ما سبق ذكره، ويقبلها البنك وفق تقديره.
- يغلق البنك الحساب الشخصي للعميل عند مخالفته قواعد البنك، والتعليمات والشروط التي وضعها وقام العميل بالتوقيع والموافقة عليها.
- إذا كان العميل لا يملك ما يكفي من الأموال للدفع يتم تجميد حسابه، ويستطيع حينها البنك أيضاً إيقاف.
- أو تعليق بطاقته الائتمانية، وعند تحويل العميل الأموال الكافية لسداد الدفع، يقوم البنك برفع هذا التجميد.
- عند تعدد مصادر تحويل الأموال لأحد الحسابات البنكية، يقوم البنك بالسؤال عن مصادر الأموال.
- ويطالب بالاطلاع على جميع المستندات التي تستطيع إثبات ذلك، وإذا لم يستجيب العميل لمطالب البنك.
- يقوم البنك بتجميد حسابه كمرحلة أولى، ومن ثم غلق الحساب بالكامل.
نصائح للحماية من تجميد الحساب للعمالة الوافدة
فيما يلي سوف نذكر بعض النصائح الواجب اتباعها للحماية من مشكلة التعرض لتجميد حسابات العمالة الوافدة:
- يجب أن يهتم العميل بتحديث معلوماته الشخصية في البنك، خاصة عند طلب ذلك منه بشكل مباشر من البنك.
- وعند تغير أي من البيانات المسجلة مثل محل الإقامة، أو مكان العمل.
- عند وجود أي تعقيدات مالية بخصوص المعاملات المالية في البنك، أو بطاقة الصرف الائتمانية.
- يجب الاستعانة بالبنك لحل المشكلة، وعدم التعرض للنصب أو السرقة.
- يجب التأكد من صحة جميع البيانات التي تقدم إلى البنك، والاطلاع عليها بعناية.
- لتجنب تقديم بيانات خاطئة والتعرض لغلق الحساب.
- يجب الحذر من التعامل ببعض المنتجات التي تعرض الحساب البنكي للخطر، لذا يحب أن يقوم العميل بسؤال البنك عن أي منتج قبل التعامل معه، لتجنب التعرض للمخاطر.
- عند الاحتياج لأخذ قرض من البنك، يجب الحذر من طلب القرض الذي قد لا يتناسب مع قدرة العميل والتزاماته.
- مما قد يؤدي لتعرضه لتجميد الحساب.
- يجب على العميل أن يحافظ على المعلومات البنكية الخاصة به في سرية تامة، خاصة رقم الحساب، والرقم السري.
- يحذر العميل من أن يقوم بالتوقيع على أي أوراق فارغة، أو غير مكتملة.
- ويمكنه أن يحصل على نسخة مصورة من الأوراق التي قام بالتوقيع عليها، لمراجعة البنود المذكورة بها في أي وقت.
- يستخدم العميل البريد الإلكتروني كوسيلة آمنة للتعامل مع البنك، والحفاظ على خصوصيته.
ما يجب فعله بعد تجميد الحساب للعمالة الوافدة؟
عند قيام أحد البنوك بتجميد حسابات العمالة الوافدة، يجب على العميل اتخاذ بعض الإجراءات، حتى يقوم باستعادة حسابه:
- يسرع العميل بالذهاب لأقرب فروع البنك، وذلك للتعرف على السبب الذي قام البنك بتجميد الحساب من أجله.
- بعد الذهاب للبنك، والتحدث مع أحد الموظفين المسؤولين، سوف يقوم الموظف المختص بخدمة العملاء بتوضيح سبب قيام البنك بتجميد الحساب.
- إذا تم تجميد الحساب بسبب مشكلة في تحديث البيانات، أو عدم قيام العميل بسداد بعض الالتزامات للبنك، حينها سوف يقوم بحل المشكلة وتنشيط الحساب فوراً.
- أما إذا كان سبب تجميد الحساب هو صدور قرار من المحكمة، فلا يمكن استعادة الحساب.
- وفك التجميد إلا بعد أن تصدر المحكمة قراراً بذلك، حينها يمكن للعميل استخدام حسابه مرة أخرى.
كما يمكنكم الاطلاع على: رسوم مكتب العمل للمؤسسات الصغيرة والعمالة الوافدة
وفي النهاية نكون عبر موقع مقال mqall.org قد ذكرنا وظيفة مؤسسة النقد العربي، وأسباب تجميد حسابات العمالة الوافدة وشروطها، ومتى يتم إغلاق الحساب بالكامل، وماذا يمكن للعميل فعله عند تجميد حسابه، حتى يستطيع تفعيل الحساب واستخدامه مرة أخرى.