كيفية الاستثمار في أذون الخزانة
يبحث المدخرين عن أفضل الأساليب لاستثمار نقودهم، بعض الأفراد لا يعرفون أن هناك استثمار عوائده أفضل من أساليب الاستثمار التقليدية، ألا وهو الاستثمار في أذون الخزانة التي يصدرها البنك المركزي كل أسبوع، لسد عجز الموازنة، وفي هذا الموضوع سنذكر كيفية الاستثمار في أذون الخزانة.
كيفية الاستثمار في أذون الخزانة
- يسعى الأفراد في البحث عن طرق لاستثمار نقودهم بالأوعية الاستثمارية الموجودة بالبنوك المصرية، كما يبحثوا عن أساليب استثمار مبتكرة تحقق لهم ربح مجزي مستمر لمدة طويلة.
- يستطيع العملاء، استثمار نقودك في شراء أذون الخزانة من البنوك، وفقاً لشروط معينة يحددها البنك.
- تختلف الأساليب الاستثمارية التي تقدمها البنوك، مثل حساب التوفير، والودائع الادخارية والشهادات الاستثمارية.
- هناك أدوات استثمارية تصدرها البنوك لكي يستثمر الأشخاص نقودهم فيها، وتكون أسعار الفائدة بها مرتفعة، وهي أدوات الدين الحكومية (أذون الخزانة).
- يستطيع الأشخاص شراء أذون الخزانة، ويتلقون فائدة ما بين 13.2% و14.9%، وهي أفضل الأساليب لاستثمار النقود.
- آجال أذون الخزانة تتراوح بين 3 شهور وحتى 12 شهراً، وهي قصيرة الأجل لذلك أسعار الفائدة عليها عالية.
- أسعار الفائدة على أذون الخزانة لا تتغير، حتى تنتهي آجالها.
- يستطيع الأشخاص والشركات أياً كانت جنسيتهم، شراء أذون الخزانة التي يصدرها البنك المركزي بدلاً من وزارة المالية بصفة مستمرة في يومي الخميس والأحد من كل أسبوع، مقابل عائد أو فائدة مرتفعة.
- الفائدة على أذون الخزانة مميزة، لان العميل يحصل عليها مقدمًا وبصورة ثابتة، إذا قارناها بالفائدة على شهادات الادخار التي لا تزيد الفائدة عليها عن 11%.
- يخصم من أذون الخزانة بالجنية المصري ضرائب بنسبة 20% من إجمالي العائد وليس المبلغ الأصلي ورغم ذلك تعتبر أرباحها مرتفعة بسبب ارتفاع سعر الفائدة.
- سعر الفائدة على أذون الخزانة يتم تحديده من وزارة المالية أسبوعياً، ويتحدد طبقاً للأسعار وحجم الطلب على أذون الخزانة.
- عند شراء أذون الخزانة يتعامل العملاء مع فرع البنك القريب منهم وهو ما يحتاج فتح حساب توفير.
- يسعى الأشخاص بعد انخفاض الفائدة على شهادات الاستثمار، إلى البحث عن أساليب أخرى لاستثمار نقودهم، ويمكن للأشخاص استثمار نقودهم في شراء أذون الخزانة، طبقاً لشروط معينة.
اقرأ أيضا: مميزات الاستثمار في كندا ومجالاتها
خصائص الاستثمار في أذون الخزانة
- أقل مبلغ يمكن الاستثمار فيه هو 25000 جنيه مصري.
- مدة أذون الخزانة، تتراوح بين 3 شهور و6 شهور و9 شهور و12 شهر، حيث يعتبر استثمار قصير الأجل.
- استمرارية صرف العوائد، حيث يتم صرفه مقدمًا، وفي نهاية مدة أذون الخزانة يتم استرداد المبلغ كاملاً.
- يستطيع الأفراد كسر أذون الخزانة، من اليوم التالي لشرائها ولكن يحسب الربح أو الخسارة بأسعار السوق، ويخصم البنك الفائدة التي تم الحصول عليها من أصل المبلغ.
- يمكن للعميل الاقتراض بضمان أذون الخزانة، وفى هذه الحالة يختلف سعر الفائدة من بنك لآخر.
فوائد الاستثمار في أذون الخزانة
- أذون الخزانة واحدة من أساليب الادخار التي يصدرها البنك، بسعر فائدة أكبر من أدوات الادخار الأخرى، مثل الشهادات أو الودائع.
- العملاء الراغبين في الاستثمار في أذون الخزانة، يحصلون على الفائدة مقدمًا، وبنهاية مدتها يحصل العملاء على المبلغ الذي تم دفعه بالكامل.
- أذون الخزانة يتم شرائها من البنوك وتبلغ فائدتها بين 12.3% و14.5%، وهي أفضل من شهادات الاستثمار.
- سعر الفائدة على أذون الخزانة التي تبلغ مدتها 3 شهور هو 12.461% سنوياً، وسعر الفائدة في مدة 6 شهور 12.656% سنوياً، سعر الفائدة في مدة 9 شهور تبلغ 13% سنويا، سعر الفائدة في التي تبلغ مدتها 12 شهراً 13.318%.
شروط شراء أذون الخزانة
- يستطيع الأشخاص أو الشركة باختلاف جنسيتهم، شراء أذون الخزانة التي تصدر من البنك المركزي بدلًا من وزارة المالية.
- لابد من فتح حساب توفير في البنك الذي يريد الأفراد أو الشركات وضع أموالهم فيه.
- أقل مبلغ يمكن الاستثمار فيه هو 25000 جنيه مصري.
كما أدعوك للتعرف على: انواع الاستثمار الفردي والمتعدد
خطوات شراء أذون الخزانة
- يقوم العميل الذي يرغب في الاستثمار في أذون الخزانة، بالشراء من البنك الذي يتعامل معه.
- فتح حساب في البنك الذي يشتري منه العميل أذون الخزانة، والذهاب للبنك، قبل الساعة 10 صباحًا.
- يمكن للعملاء الاقتراض بضمان أذون وسندات الخزانة.
- العميل الذي يريد شراء أذون الخزانة، يقوم بتقديم طلب شراء أذون الخزانة في أيام صدور أذون الخزانة، وهي الأحد والخميس من كل أسبوع.
- البنك يقوم بخصم ضرائب بنسبة 20% من العائد المحقق وليس من أصل المبلغ الذي يتم دفعه.
كيفية شراء أذون الخزانة
أولًا: الطريقة المباشرة شراء أذونات الخزانة
- هي الشراء من وزارة الخزانة بشكل مباشر، دون دفع عمولات أو رسوم إضافية.
- تصدر أذون الخزانة، بشكل مستمر مرتين في الأسبوع، كما يتم عرض أذون الخزانة على الأفراد، أو المؤسسات المالية الكبرى أو شركات التأمين.
- الطريقة المباشرة تتميز بأن سعر شراء أذون الخزانة قليل، مما يساعد العملاء في تحديد العائد، عندما يرغبون في بيع أذون الخزانة.
- يقع الاختيار من الدولة، من يقدم أعلى سعراً ثم الأقل سعراً، حتى تتمكن الدولة من تغطية قيمة العطاء كاملاً.
- عند البيع تقوم الدولة بالإعلان عن أذون الخزانة التي تم بيعها، حتى يستطيع من اشترى أذون الخزانة، استرداد المبلغ عند تاريخ الاستحقاق.
ثانيًا: الطريقة الغير مباشرة لشراء أذونات الخزانة
- تتم عن طريق البنوك أو شركات السمسرة، كما تحصل على عمولات من المشترى.
- سعر الفائدة على أذون الخزانة، بين 12٪ و13٪، كما تختلف آجال أذون الخزانة من 3 شهور إلى 12 شهراً، وبالتالي هي قصيرة الأجل، لذلك الفائدة عليها عالية.
مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد
- أذون الخزانة من أحسن الطرق للاستثمار، ويتم اختيارها من الأفراد لأنها تدر عائد مالي مجزى.
- الاستثمار في أذون الخزانة يتمتع بالأمان، لأن التعاملات تتم مع الحكومة.
- شراء وبيع أذون الخزانة هي عمليات خالية من التعقيد.
- تصدر الدولة أذون الخزانة، لكي تنعش النشاط الاقتصادي للدولة.
- تصدر الدولة أذون الخزانة، لتعويض العجز في الموازنة العامة.
- بيع أذون الخزانة يعمل على خفض التضخم، توفير رأس مال كبير للدولة، لبناء بنية تحتية، تؤدي إلى تدفق استثمارات أجنبية.
- زيادة النقود المدخرة بالجنيه المصري، بسبب ارتفاع أسعار الفائدة على أذون الخزانة مقارنةً بالفوائد على أساليب الاستثمار الأخرى.
كما يمكنكم الاطلاع على: تعريف الاستثمار وانواعه
ما هي أذون الخزانة المصرية
- أذون الخزانة المصرية هي أدوات دين تُصدر من قبل الحكومة المصرية لتمويل احتياجاتها المالية.
- تُعتبر هذه الأذونات واحدة من وسائل تمويل الدين العام وتأتي بفترات زمنية قصيرة تتراوح من عدة أشهر إلى عام واحد.
- تستخدم الحكومات عادة أدوات الدين مثل الأذونات الخزانة لسد الفجوة بين الإيرادات والنفقات.
- الأذونات الخزانة تُصدر بموجب أوامر من وزير الخزانة في مصر، وتعتبر وسيلة هامة لتوفير التمويل السريع والمؤقت للحكومة.
- يكون عادة مستثمرون محليون ودوليون، بما في ذلك البنوك والمؤسسات المالية والأفراد، هم المشترين لهذه الأذونات.
- تُصدر الأذونات بفائدة تُحدد عند الإصدار وتدفع عند استحقاقها.
أسعار الفائدة على أذون الخزانة المصرية
- قام البنك المركزي في مصر برفع سعر الفائدة على أذون الخزانة المصرية (أجل تسعة أشهر) إلى 23.05%.
- وهذه الفائدة يمكن للعميل أن يتحصل عليها من خلال طلب استثمار في أذون الهزانة المصرية في أي بنك تابع له وخاصة البنك الأهلي المصري لأنه من البنوك الكبرى في مصر.
مميزات الاستثمار في أذون الخزانة المصرية
تتعدد مميزات الاستثمار في أذون الخزانة المصرية، ومن أهم هذه المميزات ما يلي:
فائدة أذون الخزانة أعلى من شهادات الادخار
سعر العائد الذي يتحصل عليه المستثمر في أذون الخزانة المصرية أعلى من العائد الذي يتحصل عليه من شهادات الإدخار التي تطرحها البنوك المصرية حيث يصل سعرها 22% فقط.
وعاء استثماري قصير الأجل
- أذون الخزانة المصرية تكون فترة استحقاقها قصير، حيث تيبد من ثلاثة أشهر وتسعة أشهر، وسنة واحدة.
- بعكس الشهادات الاستثمارية مدتها عادة تكون ثلاث أعوام كاملة كالمطروحة حاليًا.
الحصول على العائد مقدمًا
الاستثمار في أذون الخزانة المصرية يحصل فيها العميل على العائد في ثاني يوم الشراء، أما فوائد الشهادات الادخارية يحصل العميل على فوائدها كل ربع سنة أو كل شهر أو كل سنة والقليل من البنوك من تمنح الفوائد يومية.
خطوات الاستثمار في أذون الخزانة المصرية
- في البداية يودع العميل مبلغ 25000 جنيه أو بامضاعفة؛ أي 50000 أو 75000 وهكذا في البنك الذي يتعامل معه.
- بعد ذلك يقدم طلب لخدمة عملاء البنك أن يرغب في الاكتتاب للبنك المركزي المصري مرتين في الأسبوع.
- وفي حالة موافقة البنك المركزي يتم صرف الفوائد مقدمًا في ثاني يوم الشراء.
ضريبة فوائد أذون الخزانة وكيفية تعويضها
- تخضع فوائد أذون الخزانة للضرائب بنسبة 20%، يتم خصمها في نهاية المدة للمصرية، وتكون هذه النسبة 10% لأي أجنبي.
- ومن الممكن شراء الذهب أو الأسهم أو شهادة بقيمة الفائدة كاملة لتعويض ما تم خصمه من ضرائب.
أسئلة شائعة حول أذون الخزانة
ما هي أذونات الخزانة؟
أذونات الخزانة هي أدوات دين تصدرها الحكومة لتأمين التمويل السريع والمؤقت. تعتبر وسيلة للحكومة للحصول على تمويل من السوق المالية.
ما هو هدف الاستثمار في أذونات الخزانة؟
هدف الاستثمار في أذونات الخزانة هو تحقيق عائد مالي على الاستثمار في فترة زمنية قصيرة، حيث يحصل المستثمر على فائدة عند استحقاق الأذونة.
هل يعتبر استثمار أذونات الخزانة آمنًا؟
نعم، يُعتبر استثمار أذونات الخزانة غالبًا آمنًا نسبيًا، حيث تصدرها الحكومة وتعتبر أحد أشكال الديون السيادية.
كيف يتم تحديد عائد أذونات الخزانة؟
يتم تحديد عائد أذونات الخزانة عند الإصدار ويُعبر عنه بنسبة الفائدة. يتم دفع هذا العائد عند استحقاق الأذونة.
ما هي فترة استحقاق أذونات الخزانة؟
تتراوح فترة استحقاق أذونات الخزانة عادة بين عدة أشهر إلى عام واحد، مما يجعلها مستثمرًا جذابًا لأولئك الذين يبحثون عن استثمار قصير الأمد.
هل يمكن بيع أذونات الخزانة في السوق الثانوية؟
نعم، يمكن بيع أذونات الخزانة في السوق الثانوية قبل استحقاقها، حيث يتم تداولها بين المستثمرين.
هل هناك مخاطر مرتبطة باستثمار أذونات الخزانة؟
على الرغم من أن أذونات الخزانة تُعتبر عادةً استثمارًا آمنًا، إلا أن هناك مخاطر تشمل تغيرات في معدلات الفائدة والتضخم وتقلبات السوق.
هل يوجد حد أدنى للاستثمار في أذونات الخزانة؟
نعم، هناك حد أدنى للاستثمار في أذونات الخزانة والذي يتم تحديده من قبل السلطات المالية المعنية.