كيفية الاستثمار في أذون الخزانة

كيفية الاستثمار في أذون الخزانة، يبحث المدخرين عن أفضل الأساليب لاستثمار نقودهم، بعض الأفراد لا يعرفون أن هناك استثمار عوائده أفضل من أساليب الاستثمار التقليدية، ألا وهو الاستثمار في أذون الخزانة التي يصدرها البنك المركزي كل أسبوع، لسد عجز الموازنة.

كيفية الاستثمار في أذون الخزانة

• يسعى الأفراد في البحث عن طرق لاستثمار نقودهم بالأوعية الاستثمارية الموجودة بالبنوك المصرية، كما يبحثوا عن أساليب استثمار مبتكرة تحقق لهم ربح مجزي مستمر لمدة طويلة.
• يستطيع العملاء، استثمار نقودك في شراء أذون الخزانة من البنوك، وفقاً لشروط معينة يحددها البنك.
• تختلف الأساليب الاستثمارية التي تقدمها البنوك، مثل حساب التوفير، والودائع الادخارية والشهادات الاستثمارية.
• هناك أدوات استثمارية تصدرها البنوك لكي يستثمر الأشخاص نقودهم فيها، وتكون أسعار الفائدة بها مرتفعة، وهي أدوات الدين الحكومية (أذون الخزانة).
• يستطيع الأشخاص شراء أذون الخزانة، ويتلقون فائدة ما بين 13.2% و14.9%، وهي أفضل الأساليب لاستثمار النقود.
• آجال أذون الخزانة تتراوح بين 3 شهور وحتى 12 شهراً، وهي قصيرة الأجل لذلك أسعار الفائدة عليها عالية.
• أسعار الفائدة على أذون الخزانة لا تتغير، حتى تنتهي آجالها.
• يستطيع الأشخاص والشركات أياً كانت جنسيتهم، شراء أذون الخزانة التي يصدرها البنك المركزي بدلاً من وزارة المالية بصفة مستمرة في يومي الخميس والأحد من كل أسبوع، مقابل عائد أو فائدة مرتفعة.
• الفائدة على أذون الخزانة مميزة، لان العميل يحصل عليها مقدمًا وبصورة ثابتة، إذا قارناها بالفائدة على شهادات الادخار التي لا تزيد الفائدة عليها عن 11%.
• يخصم من أذون الخزانة بالجنية المصري ضرائب بنسبة 20% من إجمالي العائد وليس المبلغ الأصلي ورغم ذلك تعتبر أرباحها مرتفعة بسبب ارتفاع سعر الفائدة.
• سعر الفائدة على أذون الخزانة يتم تحديده من وزارة المالية أسبوعياً، ويتحدد طبقاً للأسعار وحجم الطلب على أذون الخزانة.
• عند شراء أذون الخزانة يتعامل العملاء مع فرع البنك القريب منهم وهو ما يحتاج فتح حساب توفير.
• يسعى الأشخاص بعد انخفاض الفائدة على شهادات الاستثمار، إلى البحث عن أساليب أخرى لاستثمار نقودهم، ويمكن للأشخاص استثمار نقودهم في شراء أذون الخزانة، طبقاً لشروط معينة.

اقرأ أيضا: مميزات الاستثمار في كندا ومجالاتها

خصائص الاستثمار في أذون الخزانة

• أقل مبلغ يمكن الاستثمار فيه هو 25000 جنيه مصري.
• مدة أذون الخزانة، تتراوح بين 3 شهور و6 شهور و9 شهور و12 شهر، حيث يعتبر استثمار قصير الأجل.
• استمرارية صرف العوائد، حيث يتم صرفه مقدمًا، وفي نهاية مدة أذون الخزانة يتم استرداد المبلغ كاملاً.
• يستطيع الأفراد كسر أذون الخزانة، من اليوم التالي لشرائها ولكن يحسب الربح أو الخسارة بأسعار السوق، ويخصم البنك الفائدة التي تم الحصول عليها من أصل المبلغ.
• يمكن للعميل الاقتراض بضمان أذون الخزانة، وفى هذه الحالة يختلف سعر الفائدة من بنك لآخر.

فوائد الاستثمار في أذون الخزانة

• أذون الخزانة واحدة من أساليب الادخار التي يصدرها البنك، بسعر فائدة أكبر من أدوات الادخار الأخرى، مثل الشهادات أو الودائع.
• العملاء الراغبين في الاستثمار في أذون الخزانة، يحصلون على الفائدة مقدمًا، وبنهاية مدتها يحصل العملاء على المبلغ الذي تم دفعه بالكامل.
• أذون الخزانة يتم شرائها من البنوك وتبلغ فائدتها بين 12.3% و14.5%، وهي أفضل من شهادات الاستثمار.
• سعر الفائدة على أذون الخزانة التي تبلغ مدتها 3 شهور هو 12.461% سنوياً، وسعر الفائدة في مدة 6 شهور 12.656% سنوياً، سعر الفائدة في مدة 9 شهور تبلغ 13% سنويا، سعر الفائدة في التي تبلغ مدتها 12 شهراً 13.318%.

شروط شراء أذون الخزانة

• يستطيع الأشخاص أو الشركة باختلاف جنسيتهم، شراء أذون الخزانة التي تصدر من البنك المركزي بدلًا من وزارة المالية.
• لابد من فتح حساب توفير في البنك الذي يريد الأفراد أو الشركات وضع أموالهم فيه.
• أقل مبلغ يمكن الاستثمار فيه هو 25000 جنيه مصري.

كما أدعوك للتعرف على: انواع الاستثمار الفردي والمتعدد

خطوات شراء أذون الخزانة

• يقوم العميل الذي يرغب في الاستثمار في أذون الخزانة، بالشراء من البنك الذي يتعامل معه.
• فتح حساب في البنك الذي يشتري منه العميل أذون الخزانة، والذهاب للبنك، قبل الساعة 10 صباحًا.
• يمكن للعملاء الاقتراض بضمان أذون وسندات الخزانة.
• العميل الذي يريد شراء أذون الخزانة، يقوم بتقديم طلب شراء أذون الخزانة في أيام صدور أذون الخزانة، وهي الأحد والخميس من كل أسبوع.
• البنك يقوم بخصم ضرائب بنسبة 20% من العائد المحقق وليس من أصل المبلغ الذي يتم دفعه.

كيفية شراء أذون الخزانة

1- الطريقة المباشرة شراء أذونات الخزانة

• هي الشراء من وزارة الخزانة بشكل مباشر، دون دفع عمولات أو رسوم إضافية.
• تصدر أذون الخزانة، بشكل مستمر مرتين في الأسبوع، كما يتم عرض أذون الخزانة على الأفراد، أو المؤسسات المالية الكبرى أو شركات التأمين.
• الطريقة المباشرة تتميز بأن سعر شراء أذون الخزانة قليل، مما يساعد العملاء في تحديد العائد، عندما يرغبون في بيع أذون الخزانة.
• يقع الاختيار من الدولة، من يقدم أعلى سعراً ثم الأقل سعراً، حتى تتمكن الدولة من تغطية قيمة العطاء كاملاً.
• عند البيع تقوم الدولة بالإعلان عن أذون الخزانة التي تم بيعها، حتى يستطيع من اشترى أذون الخزانة، استرداد المبلغ عند تاريخ الاستحقاق.

2- الطريقة الغير مباشرة لشراء أذونات الخزانة

• تتم عن طريق البنوك أو شركات السمسرة، كما تحصل على عمولات من المشترى.
• ​​سعر الفائدة على أذون الخزانة، بين 12٪ و13٪، كما تختلف آجال أذون الخزانة من 3 شهور إلى 12 شهراً، وبالتالي هي قصيرة الأجل، لذلك الفائدة عليها عالية.

مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد

• أذون الخزانة من أحسن الطرق للاستثمار، ويتم اختيارها من الأفراد لأنها تدر عائد مالي مجزى.
• الاستثمار في أذون الخزانة يتمتع بالأمان، لأن التعاملات تتم مع الحكومة.
• شراء وبيع أذون الخزانة هي عمليات خالية من التعقيد.
• تصدر الدولة أذون الخزانة، لكي تنعش النشاط الاقتصادي للدولة.
• تصدر الدولة أذون الخزانة، لتعويض العجز في الموازنة العامة.
• بيع أذون الخزانة يعمل على خفض التضخم، توفير رأس مال كبير للدولة، لبناء بنية تحتية، تؤدي إلى تدفق استثمارات أجنبية.
• زيادة النقود المدخرة بالجنيه المصري، بسبب ارتفاع أسعار الفائدة على أذون الخزانة مقارنةً بالفوائد على أساليب الاستثمار الأخرى.

كما يمكنكم الاطلاع على: تعريف الاستثمار وانواعه

ومما سبق نوضح عبر موقع مقال mqaall.com كيفية الاستثمار في أذون الخزانة التي تعتبر من أفضل الأوعية الادخارية التي توفر عائد مجزى مرتفع للمدخرين الأفراد، كذلك تعمل على زيادة النشاط الاقتصادي للدولة.