كيفية الحصول على قرض بضمان عقار من بنك القاهرة
هناك الكثير من الحالات التي تتعرض إلى أزمات مادية فيحتاجون بعض الأموال حتى يقومون بحلها لذلك يلجؤوا إلى الذهاب إلى بنك القاهرة حتى يتمكنوا من رهن أي عقار يمتلكونه.
حيث يكون كضمان سداد القرض الذي تم صرفه لذلك يجب عليك متابعة هذا المقال لأننا سنعرض كيفية الحصول على قرض بضمان عقار من بنك القاهرة.
رسوم بنك القاهرة على القروض
حدد بنك القاهرة بعض الرسوم على القروض التي يتم منحها للعملاء، وهي على النحو التالي:
| البند | النسبة | الحد الأدنى |
|---|---|---|
| مصاريف الإدارة (فترة سداد 7 سنوات) | 3% | 250 جنيهًا |
| مصاريف الإدارة (فترة أقل من 7 سنوات) | 2% | 250 جنيهًا |
| ضريبة السداد المبكر | 3% (إذا تم السداد في الوقت المحدد) | – |
| ضريبة السداد المبكر (وسيلة دفع أخرى) | 10% (إذا تم السداد بوسيلة أخرى) | – |
| ضريبة تأخير الدفع الشهري | 2% | 20 جنيهًا على كل شهر متأخر |
قرض بضمان عقار من بنك القاهرة
- نجد أن العديد من الشباب يلجؤوا إلى طلب على قرض من البنك حتى يتمكنوا من تكوين أنفسهم لذلك يشترط عليهم أن يرهنوا أي عقار يمتلكه مقابل أخذ القرض.
- حيث يلجؤوا إلى هذا الحل حتى يتمكنوا من القيام بمشروع دائم أو إنشاء أي عمل جيد الإنتاج.
- لذلك نجد أن البنك له دور مهم في إتاحة بعض القروض الخاصة للشباب مقابل رهن أي عقار يملكه.
- إذا قام الشاب بدفع كل الرسومات يمكنه الآن رفع الرهن من على العقار الخاص به.
- أما إذا كان الشاب لم يتمكن من سداد رسوم القرض يتم حجز العقار الخاص به فوراً.
- ويتم تحويلها إلى مسألة قانونية إن لم يستطيع السداد في الوقت المحدد له.
شاهد أيضًا: حاسبة القرض الشخصي من البنك الاهلي المصري
مميزات ضمان عقاري من بنك القاهرة
- يتم سداد القرض الذي تم سحبة على فترة ما بين 7 سنين إلى 20 سنة.
- يأخذ بنك القاهرة على كل قرض فائدة بقيمة 8 في المية من أموال القرض.
- هناك ميزة مهمة، وهي إذا تم إثبات امتلاك العقار الذي قمت بالإشارة عليه يمكنك صرف القرض بسرعة كافية تمكنك القيام بعمل مشروعك على أكفأ وجه.
- يتم صرف مبالغ كبيرة، وليست قليلة حتى تمكن المقترض من إنشاء المشروع الخاص به.
- من ضمن المزايا أيضاً أنه يتاح للعميل من استخدام عقار صغير في الحجم حتى يتمكن من تحويله إلى عقار كبير فبالتالي يتاح له القيام بكافة المشاريع التي يحتاجها.
- يتم القيام بعمل تأمين يخص الحياة إذا تعرض المقترض إلى حالة عجز في كافة أجزاء المقترض أو الوفاة.
- يقع عمر المقترض ما بين سن 21 سنة حتى عمر 53 سنة.
- يتم دفع قيمة دفعة أولية بنسبة تصل ما بين 10% إلى نسبة 40% من قيمة القرض.
سلبيات ضمان عقاري من بنك القاهرة
- هناك العديد من السلبيات التي تترتب عند القيام بسحب هذا القرض من بنك القاهرة منها: –
- إذا لم يتم دفع كافة القروض المطالب بها المقترض يتم حجز العقار الذي قام برهنه.
- وفي هذه الحالة لا يكون الوحيد الذي تأثر في هذا الفعل لكن يتم التأثير على كافة أعضاء الأسرة، وتدهور حالهم.
- إذا لم يقم المقترض بعمل خطة نهايتها النجاح في المشروع الذي قام به الذي تم التقديم على طلب قرض عقاري حتى يتم القيام به، نلاحظ أنه تم صرف الأموال في أشياء لا قيمة لها.
- ونجد أيضاً أن البنك يصل إلى الراتب الشخصي الخاص بالمقترض، فبالتالي سوف يتحول حياة المقترض إلى العكس وسيظل مديوناً لوقت طويل.
- إذا لم تنجح الخطة التي قمت بالتخطيط لها سوف تقع في مأزق، ومن تلك المشاكل عدم رؤية الراتب الشهري، حيث يتحول للبنك مباشراً أو يتم حجز العقار، وأخذه من المقترض.
شروط أخذ قرض بضمان عقاري من بنك القاهرة
هناك العديد من الشروط التي يجب أن تتوافر في الشخص المقترض حتى يمكن البنك من صرف له المبلغ المالي الذي يريده منها: –
- هناك نظامين كحد أدنى، وحد أقصى حيث يصل الحد الأدنى إلى مبلغ 5000 جنية مصري.
- أما بالنسبة إلى الحد الأقصى بالنسبة للقروض نجد أنه يصل إلى مبلغ 700 ألف جنية مصري.
- أم إذا كان يوجد ضمان بمكافأة نهاية الخدمة يتم الوصول إلى مبلغ مقداره مليون و500 ألف.
- أن يصل الحد الأدنى من الدخل الشهري الخاص بالمقترض إلى 1000 جنيه مصري شهريًا.
- تصل مدة سداد القرض كحد أدنى عام أما إذا كان كحد أقصى تصل إلى 10 أعوام ليتم سداد القرض.
- يشترط على المقترض أن يكون مالك لحساب داخل بنك القاهرة، ويكون جاري مجاني في نفس الوقت.
- هنا أيضاً شرط هو ألا يكون هناك مصروفات خاصة بالاستعلام الائتماني.
- لا يكون قد امتلك ضماناً آخر.
- أن يكون المقترض له الإمكانية في سداد أي قرض من قروض البنوك الأخرى بجانب قرض الخاص ببنك القاهرة.
شاهد أيضًا: افضل بنك للتمويل العقاري في مصر
المستندات المطلوبة لصرف قرض بضمان عقار داخل بنك القاهرة
هناك العديد من المستندات التي يجب على المقترض تسليمها للبنك حتى يتم التأكيد على صرف القرض وأخذ الضمان منها: –
- يجب على المقترض أولاً أن يقدم خطاب من جهة العمل يكتب فيه الأجر الخاص بالمقترض بالإضافة إلى تاريخ بداية العمل الخاصة بالمقترض.
- إذا لم يتم سداد القرض الشهري من قبل المقترض تنقل المسؤولية التامة إلى جهة العمل حتى يتم إرسال الراتب الشهري إلى البنك مباشراً.
- أن تكون البطاقة الشخصية الخاصة بالمقترض سارية، وتم تقديم صورة منها إليهم.
- بالإضافة إلى ذلك يطلب من المقترض، وضع فاتورة سداد الكهرباء بمبلغ يزيد العشر جنيهات، وأن موعد سدادها لم يتعدى الثلاث شهور.
- أما بالنسبة إلى المقترض الذي يمتلك عمل حر يجب أولاً الحصول على ترخيص خاص باستمرار القيام بهذه المهنة مع وضع مستخرج حديث التاريخ من السجل التجاري.
- يجب وضع صورة واحدة من البطاقة الضريبية بالإضافة إلى وضع قائمة حسابية خاصة بالبنك في العام الماضي.
- وضع أيضاً ثلاثة قرارات خاصة بالضرائب أو يمكنك استبدالها بثلاث ميزانيات تم ضمانها بواسطة المحاسب القانوني.
المستندات الورقية المطلوبة من المقترض صاحب الأعمال الحرة
- يجب عليه توفير وثيقة تثبت الراتب الشهري، ويكون مدة إصدارها لا يقل عن 6 أشهر.
- يجب على المقترض توفير شهادة خاصة بالموقفة الضريبي.
- أن يكون المقترض قد أتخذ هذا العمل الحر لمدة عام كام ومازال مستمرة بداخله.
- يجب عليه توافر صورة خاصة بالسجل التجاري وتكون إصدارها حديث.
- يتم وضع أيضاً إثبات إيجار الشركة أو مستند خاص بعقد الملكية الخاصة بالشركة.
- ويتم وضع صورة خاصة بكارنيه النقابة الخاص بالمقترض.
- يتم تصوير البطاقة الشخصية الخاصة بالمقترض، وتكون مازالت جارية، ووضع صورة واحدة فقط.
- يجب توافر أي إيصال خاص بسداد الكهرباء أو غاز أو تليفون يثبت عنوان المقترض الحالي.
شاهد أيضًا: الفرق بين الكفالة والضمان الاحتياطي
الرسوم التي يتم فرضها على مقترض الضمان العقاري
- تصل المصاريف الخاصة بالإدارة إلى 2% من قيمة القرض التي تم صرفه إذا تم دفع تلك القيمة يتم دفع مبلغ قيمته كحد أدنى 250 جنية.
- أما إذا كانت فترة سداد القرض تصل إلى 7 سنين تكون المصاريف الإدارية تصل إلى نسبة 3% كحد أدني أيضاً يصل إلى 250 جنية مصري من سداد القرض.
- إذا تم سداد القرض في وقت أسرع من الوقت المحدد يتم وصول الضريبة إلى 3% فقط أما، إذا كان وسيلة الدفع بطريقة أخرى يتم وصول نسبة الضريبة إلى 10%.
- يتم وضع ضريبة تأخير الدفع الشهري على المبلغ الذي يتم دفعه شهرياً، حيث يصل مبلغ التأخير إلى عشرين جنية على كل شهر أما إذا لم يتم التسديد يتم إضافة نسبة تصل إلى 2%.
أسئلة شائعة حول قرض بضمان عقار
1. س: ما هي الأهمية الرئيسية للحصول على قرض بضمان عقار من بنك القاهرة؟
الحصول على قرض بضمان عقار يساعد الشباب على تمويل مشاريعهم الخاصة وإقامة أعمال إنتاجية، ويوفر لهم فرصة لتحسين وضعهم المالي.
2. س: ما هي المميزات الرئيسية للقرض بضمان عقاري من بنك القاهرة؟
سداد القرض على فترة تصل إلى 20 سنة. فائدة بنسبة 8% من قيمة القرض. إمكانية سداد مبالغ كبيرة تساعد في إقامة مشاريع ذات قيمة. إمكانية استخدام عقار صغير لتحويله إلى عقار كبير.
3. س: ما هي الشروط الأساسية للحصول على قرض بضمان عقاري من بنك القاهرة؟
دخل شهري لا يقل عن 1000 جنيه. العمر يتراوح بين 21 و53 سنة. حساب جاري مجاني في بنك القاهرة. عدم امتلاك ضمان آخر. القدرة على سداد أقساط القرض.
4. س: ما هي السلبيات المحتملة للحصول على قرض بضمان عقاري؟
حجز العقار في حال عدم سداد الأقساط. تأثير على حياة المقترض وأفراد أسرته في حالة عدم السداد. ضغط على الراتب الشهري للمقترض.
5. س: ما هي الخطوات الرئيسية للحصول على قرض بضمان عقاري من بنك القاهرة؟
تحديد احتياجات القرض. التحقق من الأهلية وجمع الوثائق المطلوبة. البحث عن عقار للضمان. زيارة البنك وتقديم الطلب. التقييم والموافقة. توقيع العقد وتحويل المبلغ.