تمويل عقاري البنك الأهلى المصرى
إذا كنت ترغب في شراء منزلك الخاص وليس لديك أموال كافية، فسيقوم البنك الأهلي المصري بتزويدك بقرض عقاري خاص.
حيث يمكنه توفير ما يصل إلى 80٪ من قيمة العقار وتصل فترة السداد إلى 20 عاماً، فتابعوا معنا كل التفاصيل في موقعنا المتميز دوماً مقال.
محتويات المقال
[ عرض ]
نبذة عن التمويل العقاري البنك الأهلي المصري
- يفكر البنك الأهلي المصري، أكبر بنك حكومي في مصر، في ضخ أموال جديدة لما يقرب من 2000 عميل في الأيام القليلة المقبلة.
- كجزء من خطة الرهن العقاري لذوي الدخل المنخفض.
- قال كريم سوس، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد والمكاتب الفرعية، في تصريح خاص لـ “المال”.
- إن كل عميل سينفق 100 ألف جنيه إسترليني.
- وأشار إلى إن الأهلي حالياً من بين البنوك المشاركة في برنامج القروض العقارية، بإجمالي استثمارات تزيد عن 8.3 مليار جنيه.
- وبحسب البيان السابق لمي عبد الحميد الرئيس التنفيذي لصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم الرهن العقاري.
- فقد بلغ إجمالي تمويل عملاء مشروع الإسكان الاجتماعي 29.3 مليار جنيه خلال الفترة من 2014.
- حتى نهاية فبراير من العام الماضي إلى 20 مصرفاً و8 شركات تمويل.
- وقال “سوس” إن بنكه سيعمل بقوة على تطوير خطط التمويل العقاري في الفترة المقبلة، خاصةً بعد تعليق مكتب التسجيل العقاري.
- بسبب أزمة فيروس كورونا واستئناف عمله.
تابع تمويل البنك الأهلي المصري
- يحتل البنك الأهلي المصري موقع الصدارة في صناعة الخدمات المصرفية للأفراد.
- كما تتجاوز محفظته الاستثمارية حاجز 100 مليار جنيه إسترليني، وهو أعلى تجسيد لاستراتيجية البنك الحكومي.
- للحفاظ على مكانته الرائدة في الصناعة المصرفية المصرية في قطاع التجزئة المصرفية.
- وكان البنك المركزي المصري قد أطلق الخطة في فبراير 2014، وبلغ رصيدها 10 مليارات جنيه.
- وتضاعف في 2016 إلى 20 مليار جنيه.
- أولئك الذين يقل دخلهم عن 1400 جنيه مصري يقدمون تمويلًا بمعدل فائدة 5 ٪.
- وأعلن البنك المركزي في نهاية شهر كانون الثاني (يناير)، إن الخطة ستقتصر على محدودي الدخل.
- وستتحمل وزارة المالية عبء دعم الفوائد.
- وأعلنت المالية إنها ستتقدم بطلب للإعلانات الثامن والتاسع والعاشر للمواطنين، بناءً على مستوى دخل السكان.
- للحصول على وحدات مشاريع الإسكان الاجتماعي، بمعدل عائد أقل من أسعار السوق.
- مع تقديم دعم نقدي مباشر وتمويل عقاري طويل الأجل.
- قرر البنك المركزي تأجيل سداد جميع القروض لجميع العملاء.
- سواء الأفراد أو الشركات في إطار الإجراءات الوقائية للدولة ضد فيروس كورونا.
اقرأ أيضاً: الاستعلام عن اسعار فائدة شهادات البنك الاهلى اليوم
مزايا التمويل العقاري البنك الأهلي
- تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الفيلا أو الشقة و65٪ من قيمة البيت الخشبي.
- يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من طرق الدفع لتلبية احتياجاتك.
- سواء كان ذلك على شكل قسط شهري ثابت أو قسط شهري مخفض.
- (دفع كل ربع سنة أو نصف عام أو مرة واحدة في السنة).
- إمكانية الجمع بين دخل الأقارب (الزوج، الزوجة، إلخ) مع الدرجة الأولى أو الثانية
- التأمين على الحياة والوحدة خلال فترة القرض.
- استفد من خبراتنا القانونية التي يمكنها التحقق من صحة مستندات الوحدة.
- تقييم الوحدات السكنية الممولة من المقيمين المعتمدين.
- يمكن تأجير الوحدة الممولة بعد الحصول على موافقة البنك.
- تمتع بعوائد تنافسية.
- لا توجد مصاريف أو رسوم للحصول على التمويل.
تفاصيل قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- مدة القرض تبدأ من سنتين والحد الأقصى 15 سنة.
- مبلغ القرض يتراوح من 50،000 جنيه مصري إلى 7،000،000 جنيه مصري مناسبة للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.
- مناسب للمصريين والأجانب المقيمين في مصر.
- ألا يقل عمر الموظف في نهاية فترة القرض عن 23 عاماً، ولا يزيد عمر الموظف عن 60 عاماً.
- ولا يزيد عمر صاحب العمل الحر عن 65 عاماً.
- الدخل الشهري: حسب الإعلان المعلن من قبل صندوق التمويل العقاري، لا يمتلك مقدم الطلب أي وحدة حتى في حالة الإرث.
- العمر: يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل في تاريخ التمويل.
- ويجب ألا يتجاوز عمر جميع فئات العملاء 60 عاماً في تاريخ استحقاق التمويل أو سن التقاعد لجميع الموظفين.
- الجنسية: المصريين المقيمين فقط.
- مدة القرض: تصل إلى 20 سنة.
- قيمة الوحدة: يحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.
- دفعة أولى: حسب التقييم 20٪ من سعر الوحدة وحتى 50٪.
- قيمة الصندوق: حسب التقييم تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
- نسبة عبء الدين: حسب الشروط يتم احتساب نسبة عبء الدين على أساس 40٪ كحد أقصى من صافي الدخل الشهري.
المصاريف والعمولات التمويل العقاري
لا توجد رسوم على العملاء (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية).
تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
عمولات الدفع المعجل:
لا يتم تطبيق عمولات السداد السريع، وسيقوم فريق الدعم برد الأموال، وفقاً للتعليمات في هذا الصدد.
العائد المتأخر:
2٪ من القسط مستحق الدفع.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري من البنك الأهلي
- صورة بطاقة رقم قومي.
- شهادة قيد للذكور والاناث.
- ايصال مرافق حديث.
- مستندات اثبات دخل.
شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي
- في نهاية فترة التمويل لا يقل عمر العميل عن 21 سنة، ولا يزيد عن 65 سنة.
- ولا يزيد العمر عن 60 سنة بدون دخل إضافي.
- أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل.
- ألا يتجاوز القسط الشهري 40٪ من صافي الدخل الشهري.
- يتنوع نظام السداد ليناسب جميع المستويات، ويشمل التمويل أي عقار في جمهورية مصر العربية.
- تقدر قيمة الوحدة بواسطة خبراء تثمين مسجلين في هيئة الرقابة المالية.
قد يهمك: البنك الاهلى الكويتى مصر اون لاين
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
في حالة إن كان العميل موظفاً
- نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- إيصالات الكهرباء أو الهاتف أو المياه أو الغاز، لمدة لا تزيد عن 6 أشهر مرفقة بعنوان السكن.
- شهادة الدخل المقدمة من صاحب العمل.
- موضحاً فيها صافي الدخل الشهري ومدة الخدمة والوظيفة.
- تقديم دليل على أي مصادر أخرى للدخل (إن وجدت).
في حالة أصحاب المهن الحرة يضاف المستندات الآتية:
- عقد تأسيس الشركة أو تراخيص مزاولة المهنة.
- مستخرج حديث من السجل التجاري، لا يتعدى الـ 3 شهور أو كارنيه النقابة بالنسبة للمهن الحرة.
- صورة من البطاقة الضريبية.
- شهادة من محاسب قانوني مرفق بها صافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل.
- آخر الإقرارات الضريبية أو الميزانيات المعتمدة من محاسب قانوني.
- كشف حساب بنكي لمدة عام سابق.
المستندات المطلوبة للوحدة أو العقار
- لدى وحدة التسجيل نسخة من بطاقة الهوية الوطنية لبائع العقار.
- إثبات تسلسل ملكية نسخة عقد التسجيل وصك ملكية البائع.
- إثبات سلوك عقاري وشهادة سداد ضريبة العقار وكشف رسمي من ديوان الضرائب العقارية.
للوحدات القابلة للتسجيل
- نسخة من بطاقة هوية بائع العقار.
- إثبات تسلسل الملكية نسخة من العقد الرئيسي.
- نسخة من عقد ملكية الأرض المسجلة.
- إثبات معاملة عقارية، شهادة سداد ضريبة العقار.
- إفصاح رسمي من ديوان الضرائب العقارية.
- نسخة من رخصة البناء.
- نسخة من المخططات المعمارية المعتمدة.
للوحدات الصادر لها قرار تخصيص في المجتمعات العمرانية الجديدة
- نسخة من بطاقة هوية بائع العقار.
- إثبات تسلسل الملكية.
- نسخة من خطاب التحويل الصادر من البلدية.
- نسخة من سجل حيازة الأرض موقعة من دائرة البلدية.
- صورة من الوضع المالي للأرض.
- نسخة من رخصة البناء.
- نسخة من المخططات المعمارية المعتمدة.
- البنك الأهلي المصري هو أكبر بنك في السوق المصرفي المصري، وأكبر قاعدة عملاء في الصناعة المصرفية المصرية بأكملها.
- في يونيو 2019، بلغ إجمالي قروض التجزئة المصرفية للبنك الأهلي المصري حوالي 73 مليار جنيه مصري.
- وكان البنك الأهلي المصري هو الأول في مصر البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان 1994.
شاهد أيضاً: قرض عقاري من البنك الأهلي المصري
معلومات عن مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمحدودي الدخل:
- المستفيدين:
- الأفراد الذين يصل صافي دخلهم الشهري الحد الأقصى إلى 6000 جنيه للفرد و8000 جنيه للأسرة.
- الشروط العامة:
- العمر: 21-65 عام (حتى 75 عامًا لأصحاب المعاشات).
- الجنسية: مصري ومقيم.
- فترة الخدمة: 6 شهور للموظفين وسنة كاملة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- مدة القرض:
- الحد الأدنى 5 أعوام والأقصى 30 سنة.
- قيمة الوحدة:
- تحدد من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي.
- المدفوعات المبدئية:
- دفعة مقدمة 10% على الأقل.
- إيداع 10% كوديعة صيانة.
- نسبة التمويل:
- يصل إلى 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
- سعر الفائدة:
- 3% متناقص.
- القسط والإلتزامات:
- القسط لا يتجاوز 40% من صافي دخل العميل.
- عدم تطبيق عمولة سداد معجل.
- المصاريف والعمولات:
- مصاريف إدارية 0.5% على مدى فترة القرض.
- لا تطبق عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم.
- عمولة التأخير:
- 2% على الأقساط المتأخرة.
مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل بفائدة 3%
- صافي الدخل الشهري:
- الحد الأقصى: 10,000 جنيه للأفراد، 14,000 جنيه للأسر.
- الشروط العامة:
- السن: 21-65 عام (حتى 75 عامًا لأصحاب المعاشات).
- الفترة الحد الأدنى للخدمة: 6 أشهر للموظفين، 12 شهر لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- مدة القرض:
- الحد الأدنى خمس أعوام، الحد الأقصى ثلاثون عامًا.
- قيمة الوحدة:
- 1.1 مليون جنيه كحد أقصى.
- دفعة مقدمة: 15% على الأقل للقيمة أقل من 1.1 مليون جنيه.
- 20% على الأقل للقيمة بين 1.1 و1.4 مليون جنيه.
- التمويل:
- يصل إلى 85% من قيمة الوحدة.
- قد يصل إلى 60% ضمن شريحة تحويل المرتب أو القسط.
- سعر الفائدة:
- 3% متناقص.
- المصاريف:
- مصاريف إدارية: 1% من قيمة القرض، تُقسط على فترة التمويل.
أسئلة شائعة حول تمويل عقاري البنك الأهلي
ما هي شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي؟
يجب أن يكون المتقدم للتمويل عقاري من البنك الأهلي مصري الجنسية، ويجب أن يكون لديه دخل ثابت.
هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري لشراء أرض؟
نعم، يقدم البنك الأهلي تمويلًا عقاريًا لشراء أراضٍ.
ما هي نسبة الفائدة على التمويل العقاري؟
تختلف نسبة الفائدة وفقًا لظروف كل عميل، يفضل مراجعة البنك للحصول على تفاصيل دقيقة حول الفائدة.
هل يشمل التمويل تكاليف التسجيل والتأمين؟
نعم، يمكن أن يشمل التمويل العقاري تكاليف التسجيل وتأمين العقار.
هل يوفر البنك فترة سداد مرنة؟
نعم، يقدم البنك فترات سداد مرنة تتناسب مع احتياجات العملاء.