قرض عقاري من البنك الأهلى المصرى
يسعى البنك الأهلي المصري إلى تقديم العديد من القروض لجميع قطاعات المجتمع، لأنه بالإضافة إلى تقديم سلسلة من القروض العقارية والقروض الشخصية وغيرها من القروض.
كما يقدم البنك الأهلي أيضاً قروضاً لذوي الدخل المتوسط وفوق المتوسط، وفي هذا الموضوع سنتحدث عن القرض العقاري من البنك الأهلي المصري.
أنواع قروض البنك الأهلي المصري
- القرض النقدي الشخصي.
- كذلك قرض السيارة.
- وأيضاً مبادرة البنك المركزي – التمويل العقاري.
اقرأ أيضاً: شهادات ادخار البنك الأهلي المصري البلاتينية الشهرية والسنوية
وفيما يلي نستعرض تفاصيل كل قرض:
النوع الأول: القرض النقدي الشخصي
وينقسم إلى ثلاثة أنواع وهم:
-
بضمان تحويل المرتب/ القسط
- ينطبق على موظفي الجهات الحكومية وهيئات القطاع العام والمؤسسات العامة.
- كما ينطبق على العاملين في شركات النفط والغاز والبتروكيماويات داخل الإدارة العامة للبترول.
- كذلك للشركات متعددة الجنسيات والشركات القابضة في البنوك وموظفي شركات الأسهم الخاصة.
- وأيضاً لكل تلك الفئات مدة القرض تصل إلى 10 سنوات بحد أقصى 2 مليون جنيه.
-
بدون ضمان تحويل المرتب/ القسط
- لموظفي الجهات الحكومية وهيئات القطاع العام والمؤسسات العامة، أقصى مدة للقرض 4 سنوات.
- ولا تزيد عن 30،000 جنيه.
- كما إن لموظفي الشركات متعددة الجنسيات والشركات القابضة وشركات الملكية الخاصة المدرجة في البنك.
- والحد الأقصى لفترة القرض 4 سنوات والحد الأقصى 500000 جنيه.
- بجانب إن للأفراد العاملين في شركات النفط والغاز والبتروكيماويات، ضمن الإدارة العامة للبترول.
- والحد الأقصى لمدة القرض 5 سنوات والحد الأقصى 500000 جنيه.
-
أصحاب الأعمال والمهن الحرة
لأصحاب الأعمال الحرة والعاملين لحسابهم الخاص، الحد الأقصى لفترة القرض هو 7 سنوات والحد الأقصى هو مليون جنيه.
النوع الثاني: قرض السيارة
ومن خصائصه:
- بدون ضامن.
- كذلك التمويل يصل حتى 1 مليون جنيه.
- تمويل يصل إلى 100 % من سعر السيارة.
- وأيضاً فترات سداد مختلفة من عام حتى 7 أعوام.
- علاوة على إن حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1.500 جنيه.
- كذلك سعر عائد تنافسي.
- بجانب القرض بدون مصاريف استعلام ائتماني.
- برامج خاصه لموظفي الشركات.
- كذلك نجد إن حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1.500 جنيه.
- بالإضافة إلى برامج متنوعة لكافة قطاعات العملاء.
- وأيضاً القرض بدون مصاريف استعلام ائتماني.
- كذلك القرض بدون مصاريف فتح حساب.
- وأخيراً في نهاية فترة قرض الموظف، يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً.
- وأيضاً بالنسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، يجب ألا يقل عمر المقترض عن 25 عاماً.
- ولا يزيد عن 65 عاماً في نهاية فترة القرض.
النوع الثالث: مبادرة البنك المركزي – التمويل العقاري
الدخل الشهري:
يتم تحديدها بناءً على الإعلان المعلن، من قبل صندوق التمويل العقاري.
حتى في حالة الميراث لا يمتلك مقدم الطلب أي وحدة.
السن:
ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً في تاريخ التمويل.
كما لا يزيد عن 60 عامًا لجميع فئات العملاء في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقرب.
الجنسية:
المصريين المقيميين فقط.
مدة القرض:
الحد الأقصى 20 سنة.
قيمة الوحدة:
يحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.
دفعة أولى:
نجد إن 20٪ من سعر الوحدة المقدر وحتى 50٪.
قيمة الصندوق:
حسب التقييم تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
نسبة عبء الدين:
يتم احتساب نسبة عبء الدين على أساس الشروط عند 40٪ من الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري.
قد يهمك: الاستعلام عن شهادات الاستثمار في البنك الأهلي المصري
قروض البنك الأهلي المصري للمشروعات الصغيرة
يقدم البنك الأهلي المصري قروضًا للمشروعات الصغيرة، لمختلف القطاعات، نذكرهم على النحو التالي:
القطاع الصناعي
يحتوي على مبادرة البنك المركزي المصري، لدعم شركات القطاع الخاص الصناعي 10%.
كما يحتوي على مبادرة البنك المركزي المصري، لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة 5%.
القطاع الزراعي
ويحتوي على مبادرة البنك المركزي المصري، لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة 5%.
القطاع التجاري
القطاع الخدمي
كذلك يحتوي على مبادرة البنك المركزي المصري، لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة 5%.
شاهد أيضاً: قرض السيارة من البنك الأهلي (الشروط)
التمويل العقاري في البنك الأهلي المصري
يُقدِّم البنك الأهلي المصري فرصة التمويل العقاري لعملائه وفقًا لعدد من الشروط المبينة في الموقع الإلكتروني للبنك:
- الدخل الشهري: يتيح البنك للأفراد الحصول على التمويل إذا كان صافي دخل الشخص الفردي يصل إلى الحد الأقصى البالغ 6,000 جنيه شهريًا، بينما يكون الحد الأقصى للأسرة هو 8,000 جنيه شهريًا.
- السن: يشترط أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 65 سنة في نهاية فترة التمويل. يكون الحد الأقصى 75 عامًا في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات.
- الجنسية: يُقدَّم هذا التمويل للمصريين المقيمين فقط.
- مدة العمل: يتطلب التمويل فترة عمل لا تقل عن 6 أشهر للموظفين في القطاع الحكومي والخاص، و12 شهرًا لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- مدة القرض: تتراوح مدة التمويل بين 5 و30 سنة.
- قيمة الوحدة: يتم تحديدها من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
- الدفعة المقدمة: يُطلب دفع 10% على الأقل من قيمة الوحدة.
- قيمة التمويل: يمكن الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة العقارية.
- وديعة الصيانة: يُفرض تخصيص مبلغ يصل إلى 10% من سعر الوحدة كوديعة صيانة.
- نسبة عبء الدين: يُحدَّد أن قسط التمويل العقاري لا يتجاوز 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد جميع الاستقطاعات السيادية، بنسبة فائدة تبلغ 3%.
مصاريف التمويل العقاري من البنك الأهلي
- تُفرض مصاريف إدارية بنسبة %0.5 من إجمالي مبلغ التمويل، ويتم تقسيطها على مدى فترة عمر القرض بنفس سعر العائد المتفق عليه في المبادرة.
مميزات التمويل العقاري من البنك الأهلي
- فتح الحساب مجاناً.
- الاستعلام الائتماني خالٍ من الرسوم.
- توفير وثيقة تأمين مجانية تغطي الحياة والعجز الكلي.
- عدم تطبيق عمولة سداد معجل، ويتم استرداد فارق الدعم وفقًا للتعليمات الصادرة في هذا السياق.
- تطبيق عمولة تأخير بنسبة %2 على الأقساط المستحقة في حالة التأخير.
أسئلة شائعة حول قرض عقاري البنك الأهلي
ما هي الشروط الأساسية للحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي المصري؟
الدخل الشهري يصل إلى 6 آلاف جنيه للفرد و8 آلاف جنيه للأسرة. العمر يتراوح بين 21 و 65 سنة، وحد أقصى 75 سنة لأصحاب المعاشات. الجنسية المصرية فقط. مدة العمل تبلغ 6 أشهر للموظفين و12 شهرًا لأصحاب الأعمال.
ما هي نسبة الفائدة المتاحة لقروض البنك الأهلي العقارية؟
تبلغ نسبة الفائدة 3% متناقصة.
هل هناك مصاريف إضافية أثناء عملية التمويل العقاري؟
يتم فرض مصاريف إدارية بنسبة 0.5% من مبلغ التمويل ويتم تقسيطها على مدى فترة القرض بنفس سعر الفائدة.
ما هي المزايا الإضافية للتمويل العقاري من البنك الأهلي؟
فتح الحساب واستعلام الائتمان مجانًا. توفير وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي. عدم تطبيق عمولة سداد معجل. عمولة تأخير تبلغ 2% على الأقساط المتأخرة.
كيف يتم تقسيط مصاريف الصيانة في حالة التمويل العقاري؟
يتم تقسيط مصاريف الصيانة بنسبة 10% كحد أقصى من سعر الوحدة على فترة عمر القرض بنفس سعر الفائدة.