قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
يقوم البنك الأهلي بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة مما يؤدي إلى تعزيز اقتصاد مصر، لذلك سوف نتعرف اليوم من خلال موقع mqall.org على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي.
محتويات المقال
[ عرض ]
قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
- البنك الأهلي يقوم بتمويل المشروعات الصغيرة، وذلك يعتبر دورا مهما جدا في تعزيز اقتصاد مصر.
- لذلك يقوم البنك الأهلي بتقديم الكثير من التسهيلات والخدمات المالية لأصحاب هذه المشروعات.
- حيث يعتبر البنك الأهلي من أكبر البنوك الداعمة لهذه المشروعات.
- كما أنه يقوم بتقديم العديد من برامج التمويل لأصحاب هذه المشروعات، لكي يساعدهم على توفير الاحتياجات المالية.
- ومن الممكن أن تكون هذه الاحتياجات نشاط تجاري أو تمويل التجارة الخارجية أو تمويل التوسعات الاستثمارية.
- ويعتبر البنك الأهلي من البنوك التي تقوم بإتاحة قروض المشروعات الصغيرة بدون أن يشترط التدخل في إدارة المشروع.
- وبدون أن يشترط أيضا عن إصدار قرارات تؤثر على استثمارات المشروع.
- يعتبر البنك الأهلي من البنوك التي تقدم نوعين من التسهيلات لأصحاب المشروعات الصغيرة، وذلك لجميع القطاعات، سواء كانت زراعي، أو صناعي، أو تجاري، أو خدمي.
- النوع الأول هو التسهيلات المباشرة، وهي تعتبر تسهيلات قصيرة، ومدتها تصل إلى عام.
- ويوجد أيضا تسهيلات متوسطة الأجل، وهي من التمويلات التي تصل مدتها إلى خمس أعوام.
- ويوجد تسهيلات طويلة الأجل، هي من التمويلات التي تزيد مدتها خمس أعوام.
- أما النوع الثاني من التسهيلات هو التسهيلات الغير مباشرة لأصحاب المشروعات الصغيرة، وتتضمن خطابات الضمان، والاعتمادات المستندية.
ومن هنا يمكنكم التعرف على: فائدة البنك الأهلي المصري على حساب التوفير
مميزات قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، يقوم البنك الأهلي بتقديم قروض المشروعات الصغيرة لأربعة قطاعات:
- القطاع الصناعي، والقطاع الزراعي، والقطاع التجاري، والخدمي أيضا.
- أما فيما يخص مبادرات البنك المركزي الذي يدعم هذه المشروعات، فالبنك الأهلي يقوم بتحديد قروض المشروعات الصغيرة في إطارات مبادرات البنك المركزي.
- كما أن محددات قروض المشروعات الصغيرة ومزاياها تختلف حسب القطاع الذي ينتمي إليه كل مشروع كالتالي:
1- قروض المشروعات الصغيرة بالقطاع الصناعي من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، وخصوصا القطاع الصناعي.
- حيث يقوم البنك الأهلي بقروض المشروعات الصغيرة في إطارات مبادرات البنك المركزي بسعر فائدة 5%.
- تعد قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، من أبرز مبادرات البنك المركزي أيضا لتنمية الصناعة.
- حيث يقوم البنك بدعم شركات القطاع الصناعي، فيقوم بإتاحة القروض بسعر فائدة يبلغ 10%.
- كما أن البنك الأهلي قام بالتعاون مع الهيئة العامة للاستثمار، لكي يوفر جميع الخدمات التمويلية وأيضا الغير تمويلية اللازمة للشركات.
- واللازمة أيضا للأفراد الذين يعملون في مجال المشروعات الصغيرة، وخصوصا للمشروعات الجديدة.
2- قروض المشروعات الصغيرة بالقطاع الخدمي من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، وهي كذلك في إطار مبادرات البنك المركزي لكي يقوم بدعم المشروعات الصغيرة بسعر فائدة 5%.
- وذلك فيما يخص مشروعات القطاع الخدمي التي تبلغ مبيعاتها السنوية من مليون إلى أقل من 50 مليون.
- قام البنك الأهلي بالتعاون مع وزارة التنمية المحلية، وذلك يعتبر من أهم البروتوكولات التي اشترك فيها البنك.
- لكي يسهل البنك على المشروعات الصغيرة أن يحصلون على جميع التراخيص.
- حيث تقوم الوزارة بتيسير جميع إجراءات إصدار التراخيص وذلك يعتبر عن طريق وحدات الشباك الواحد.
- ثم بعد ذلك يتم تحويلها إلى البنك الأهلي.
- فيقوم البنك الأهلي بدراسة توفير التمويلات اللازمة لهذه المشروعات.
3- قروض المشروعات الصغيرة بالقطاع الزراعي من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، وهي أيضا في إطار مبادرات البنك المركزي لدعم جميع المشروعات الصغيرة بسعر فائدة 5%.
- وذلك فيما يخص مشروعات القطاع الزراعي من أجل دعم الشركات والمنشآت الصغيرة التي تعمل في المجال الزراعي، وأيضا التصنيع الزراعي، واللبان، والأعلاف.
- وهذه الشركات والمنشآت الصغيرة التي تعمل في المجال الزراعي مبيعاتها تبلغ من 250 ألف جنيه إلى أقل من 50 مليون وذلك بسعر فائدة يبلغ 5%.
- كما أن البنك الأهلي قام بالتعاون مع وزارة الزراعة لكي يقوم بتوفير كافة التمويلات اللازمة من قيمة رؤوس الماشية.
- ولكي يقوم أيضا بتوفير جميع التمويلات الخاصة بتكلفة التغذية والرعاية البيطرية.
شروط قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، يوجد العديد من الشروط التي وضعها البنك الأهلي من أجل الحصول على قروض المشروعات الصغيرة.
- وتختلف هذه الشروط على حسب طبيعة المشروع، وأيضا على حسب القطاع الذي ينتمي إليه المشروع.
- حيث قام البنك الأهلي بتحديد شروط الحصول على قروض المشروعات الصغيرة وهي كالتالي:
أولًا: شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الصناعي
- يقوم البنك الأهلي بمنح تسهيلات قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي، ومنها المشروعات بدون رخصة النشاط للمشروعات الجديدة، وذلك يكون في مرحلة الإنشاء.
- وأيضا في مرحلة التسهيلات التي تكون مرتبطة بالأوضاع الخاصة.
- وذلك مثل تقنين وضع الأراضي الخاصة بالمصانع مع الجهات المالكة للأراضي التي قام عليها المصنع.
- كما يشترط أن هذه التسهيلات قيمتها لا تزيد عن 200 ألف جنيه.
- يقوم البنك أيضا بمنح تسهيلات عبر تقديم دراسة جدوى المشروع حتى في حال كانت دراسة الجدوى ليست معتمدة.
- كما يقوم البنك في بعض الأحيان بمعاونة العميل في إعداد دراسة الجدوى، إذا لم يتجاوز التمويل مبلغ 2 مليون جنيه.
- أما إذا زاد المبلغ عن ذلك في هذه الحالة يجب الحصول على دراسة جدوى معتمدة عن طريق المحاسب القانوني.
كما أدعوك للتعرف على: كيفية فتح حساب دفتر توفير في البنك الأهلي
ثانيًا: شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الخدمي
- قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي لقطاع المشروعات الخدمية، حيث يقوم البنك الأهلي بتصنيف القطاعات مثل:
- القطاع الطبي، والقطاع التعليمي، والقطاع السياحي، والمقاولات و أيضا النقل والشحن وغيرها، من ضمن الأنشطة الخدمية.
- وذلك يكون في حالة تقديم خدمة للغير ومن دون تقديم سلعة ملموسة توجب على العميل الاحتفاظ بالمخزون.
ثالثًا: شروط الحصول على قروض مشروعات القطاع الزراعي
- يشترط للحصول على تمويل البنك الأهلي أن تكون المشروعات على الأراضي الزراعية خاصة بعملية التصنيع الزراعي، مثل تلك التي تعتمد على إنتاج الغذاء والعلف.
- وذلك مثل المناحل والتسمين واستصلاح الأراضي الزراعية والإدرار وتربية الدواجن وغيرها.
- كما أنها تتضمن جميع التقنيات والمتطلبات اللازمة من أجل تربية ومعالجة الماشية.
- كما أن التصنيع الزراعي يصنف ضمن النشاط الزراعي، وذلك مثل تصنيع منتجات الألبان، ومحطات الفرز الخاصة بتجميد الفاكهة والخضروات.
- يجب أيضا أن يكون المشروع غير قائم على نشاط تجارة الخضروات والفاكهة.
- حيث أن ذلك النشاط لا يندرج تحت قائمة الأنشطة الزراعية، لأنه غير مرتبط بالتصنيع بل قائم على التوزيع فقط.
مستندات للحصول على قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي
يقوم البنك الأهلي بتحديد مجموعة من الأوراق عند طلب الحصول قروض هذه المشروعات، ويقوم البنك الأهلي أيضا بتحديد الأوراق على حسب طبيعة النشاط، كما يلي:
مستندات قروض المشروعات للقطاع الصناعي
- يجب إحضار سجل تجاري.
- أيضا يجب إحضار رخصة التشغيل التي تصدر من هيئة التنمية الصناعية،
- وأيضا المستندات التي تكون مرتبطة بالأنشطة المتخصصة مثل تصنيع الأدوية ومستحضرات التجميل.
مستندات قروض المشروعات للقطاع الخدمي
- يجب إحضار رخصة التشغيل سواء من الحي أو الجهاز التابع الذي يقوم بتأكيد أن النشاط مقتصراً على تقديم الخدمة.
- أو إحضار رخصة لأي نشاط متخصص مثل نشاط المقاولات.
مستندات قروض المشروعات للقطاع الزراعي
- يجب إحضار عقد الملكية الذي يخص الأراضي الزراعية أو عقد الإيجار.
- كما يجب إحضار بطاقة الحيازة الزراعية.
- وأيضا شهادة الحيازة الزراعية من الجمعية الزراعية التي تتبع لها الأرض الزراعية.
ولا يفوتك قراءة مقالنا عن: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري أون لاين
أسئلة شائعة حول قروض البنك الأهلي
ما هي القطاعات التي يدعمها البنك الأهلي من خلال قروض المشروعات الصغيرة؟
يقدم البنك الأهلي دعمًا لأربع قطاعات رئيسية وهي القطاع الصناعي، والقطاع الزراعي، والقطاع التجاري، والقطاع الخدمي.
ما هي المميزات التي يقدمها البنك الأهلي لأصحاب المشروعات الصغيرة؟
توفير تمويل بسعر فائدة منخفض، دعم مشروعات جميع القطاعات دون التدخل في إدارة المشروع، توفير تسهيلات قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.
هل يتطلب الحصول على قرض مشروع صغير تقديم دراسة جدوى؟
يعتمد ذلك على قيمة التمويل، حيث قد يتطلب المبالغ الكبيرة إعداد دراسة جدوى معتمدة، بينما يمكن للبنك مساعدة العملاء في إعدادها إذا كانت قيمة التمويل أقل.
هل يمكن لمشروعات جديدة الحصول على دعم من البنك الأهلي؟
نعم، يقوم البنك بدعم المشروعات الجديدة حتى في حالة عدم وجود رخصة نشاط، ويقدم تسهيلات لمشروعات التصنيع والأنشطة الخدمية.
ما هي الشروط الرئيسية للحصول على قرض مشروع صغير؟
تصنيف المشروع ضمن القطاعات المدعومة. تحديد نشاط المشروع والتزامه بعدم تجارة الخضروات والفاكهة. تقديم دراسة جدوى معتمدة للتمويل الكبير. التزام المشروع بالشروط والمتطلبات اللازمة.
هل يتضمن تمويل البنك الأهلي دعمًا للمشروعات الزراعية؟
نعم، يشمل دعم البنك للمشروعات الزراعية مثل تربية الماشية، والزراعة، وتصنيع المنتجات الزراعية، مع توفير تمويل بسعر فائدة منخفض.